Quel est le rendement ?

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L’ assurance vie est l’investissement financier favori des Français. Mais savez-vous combien d’assurance vie a ? Devrions-nous faire confiance aux équations et aux classements ?

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Résumé

  • Quel est le rendement de l’assurance-vie ?
  • Quel est le rendement de l’assurance-vie ?
  • Le retour du fonds en euros : une donnée vraiment utile ?

Vous souhaitez être supervisé dans la gestion et le suivi de vos investissements financiers ?

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Quel est le rendement de l’assurance-vie ?

Le rendement est une mesure du rendement . Il correspond au rapport du résultat obtenu et des moyens qui sont promis Saisissez-le. Si le consiste à évaluer la performance d’un investissement financier, un rendement financier est calculé. Ce rendement financier indique les flux financiers générés au cours de la période jusqu’à concurrence du montant de l’investissement. Il s’agit d’un pourcentage, qui est exprimé en pourcentage.

La mesure « brute » de la performance financière, qui relie les revenus d’investissement aux montants investis, peut être enrichie pour tenir compte d’un certain nombre de facteurs. Il est ainsi possible de calculer un rendement « net » tenant compte des différents coûts associés à l’investissement (impôts, frais de gestion, etc.) ou un rendement réel tenant compte de l’inflation. Sauf dans des cas exceptionnels (par exemple une inflation négative, entraînant un rendement réel supérieur au rendement nominal), le rendement brut est supérieur au rendement net, qui est en soi supérieur au rendement réel.

Il est également désigné pour préciser que deux revenus ne peuvent être comparés que s’ils se rapportent à la même période . C’est généralement l’année choisie.

Comme pour tout investissement financier, le rendement de l’assurance-vie est calculé en déclarant le bénéfice sur les primes versées.

Si la valeur d’un contrat d’assurance vie au 31 décembre s’élève à 102 000 euros pour un paiement de 100 000 euros au 1er janvier, le rendement annuel (hors frais de gestion, mais avant déduction sociale) (102 000 à 100 000) /100 000 = 2%.

Quel est le rendement de l’assurance-vie ?

Chaque année, dans la presse spécialisée et sur Internet, vous trouverez la « assurance-vie » de l’année, qui, selon une aide, déterminent l’assurance vie la plus performante.

Ne te fais pas piéger. Ces « produits de l’assurance-vie » et le classement qui en résulte n’ont rien signifié depuis longtemps .

Le les rendements annoncés ne sont pas des revenus de l’assurance-vie, mais la performance des fonds en euros. La différence est importante parce que les contrats de soutien unique ont longtemps été remplacés par des contrats multisoutiens.

Le retour d’une seule police d’assurance vie correspond bien au rendement du fonds en euros, puisqu’il s’agit du seul moyen disponible. Cependant, ils deviennent de plus en plus rares, et ce ne sont pas leurs retours qui sont soulignés dans le classement…

Comme son nom l’indique, les contrats multi-support proposent d’investir dans différents types de médias : un ou plusieurs fonds en euros et unités de compte (UC).

  • Les montants investis dans un fonds en euros sont réévalués chaque année en fonction du rendement positif du fonds en euros. Le capital investi est garanti et augmente annuellement.
  • Une unité de compte est un instrument financier accessible par le biais de l’assurance-vie et dont montant n’est pas garanti par l’assureur. La valeur d’une unité de compte peut augmenter, mais aussi diminuer. Contrairement à l’Eurofund, les montants investis en unités de compte ne sont pas garantis. Leur valeur peut diminuer. Il y a donc un risque de perte. Grâce aux unités de compte, il est possible d’investir dans des catégories d’actifs des OPC plus ou moins rentables (et donc plus ou moins risquées, puisque le rendement et le risque sont liés).

Avec d’autres moyens, le rendement d’un contrat multisupport peut être encore moins comparable à celui du fonds en euros, car de plus en plus de contrats interdisent désormais que le montant versé soit entièrement investi dans un fonds en euros.

L’ assurance-vie y compris les fonds en euros offre 2,5% par an, mais qui met un minimum de 30% des unités de compte en fait un rendement de 2,5% ? Non.

Donc, ce que nous vous vendons chaque année en tant qu’assurance-vie est seulement le retour des fonds en euros de ces caisses d’assurance-vie. Toutefois, la restitution des fonds en euros n’est qu’un critère, y compris l’exécution et la qualité d’un contrat d’assurance-vie .

L’ évaluation de la mise en œuvre d’un contrat d’assurance vie basée uniquement sur la performance du fonds en euros n’est pas suffisante. C’est comme évaluer la qualité d’un smartphone uniquement en fonction des performances de la batterie.

Si l’un de ces classements et rendements est nécessaire, c’est parce que le taux moyen de rendement des fonds en euros diminue régulièrement, conformément à la baisse des taux d’intérêt et des rendements obligataires. Les fonds en euros sont principalement constitués d’obligations détenues par les compagnies d’assurance-vie jusqu’à leur échéance. Ceci explique l’écart entre les taux plus bas et le rendement des fonds en euros.

Quoi qu’il en soit, il est clair que le rendement des fonds en euros se poursuivra tomber avec les taux d’intérêt gouvernementaux négatifs pour certains pays. Ou d’autres restrictions seront imposées pour bénéficier d’un meilleur rendement :

  • Une partie plus ou moins importante des unités de compte dans le contrat : cette limitation existe déjà pour certains contrats.
  • Réduction de la disponibilité des fonds investis.

Ce graphique est tiré du site cafedupatrimoine.com

Mais qu’est-ce que l’exécution d’un contrat d’assurance-vie ?

Le retour du fonds en euros : une donnée vraiment utile ?

Étant donné qu’il existe des combinaisons infinies entre les fonds en euros et les unités de compte, il n’est pas possible de calculer un rendement unique pertinent. C’est un problème ? Non.

Ce n’est pas un problème, car les pourcentages de fonds en euros sont devenus si bas qu’ils sont insuffisants pour permettre une croissance significative du capital. Espérons ne pas préparer votre pension par seulement dans un eurofund à investir. Tu seras déçue.

Ce n’est pas un problème parce que le rendement n’est pas la seule dimension à prendre en considération. Vous devez également prendre en compte le risque. En fait, les fonds en euros offrent un faible rendement parce qu’ils sont exempts de risques. Si vous êtes prêt à accepter une dose de risque, vous pouvez vous attendre à un rendement nettement plus élevé que celui d’un fonds en euros, aussi bon qu’il puisse être. Cependant, soyez prudent, toujours adhérer à l’esprit que l’efficacité et le risque sont positivement liés les uns aux autres. Pourquoi ? Parce que le retour est la compensation du risque. Il n’y a pas d’investissement sans risque avec un rendement élevé.

L’ objectif n’est pas de se précipiter vers le meilleur fonds en euros. C’est pour rechercher la paire risque-retour qui vous convientJouez cette vidéo sur YouTube. . Comment ce couple est-il estimé ? Prise en compte

    • De votre tolérance au risque  : Si la perspective de pertes en capital, même temporairement, vous paralyse, le fonds en euros est en effet la seule option qu’il vous reste dans un contrat d’assurance-vie. D’autre part, si vous acceptez de prendre des risques pour améliorer le rendement de vos investissements, vous pouvez vous attendre à un rendement nettement supérieur à celui des fonds en euros.
    • À partir de votre horizon temporel , si votre horizon de placement a moins de 5 ans, il n’est pas recommandé de prendre des risques avec vos économies. L’assurance-vie n’est pas le bon placement pour vous, mais si votre horizon dépasse 10 ans, envisagez de prendre des risques. Plus l’horizon temporel est long, plus le rendement d’un investissement converge vers sa valeur à long terme.

« La durée d’un investissement est un élément important dans le choix d’un produit d’épargne ou d’investissement approprié. Si vous placez votre argent pendant quelques mois, ou si vous êtes susceptible de l’avoir à tout moment , vous ne devriez pas prendre de risques et donner la préférence à des formules sûres, qui garantiront que le capital est maintenu ou augmenté. Inversement, si vous avez un horizon d’au moins huit à dix ans, parce que vous avez déjà besoin de fortes économies de précaution pour gérer un argent, vos choix sont très ouverts. La prise de risque peut alors être considérée comme une tentative d’obtenir des performances supérieures à celles des formules sans risque. » FinanceCourall

  • De vos objectifs : si votre objectif est de constituer des capitaux pour vous à long terme, le fonds en euros ne suffit pas à lui seul. Si, par contre, vous voulez conserver la valeur de votre capital (par exemple, parce que vous voulez le transmettre), le risque doit être minime.

Comme vous le comprendrez, le rendement du fonds en euros n’est pas les données les plus importantes pour vos investissements. L’évaluation de votre risque de rendement de référence, qui vous permet de créer un portefeuille qui vous convient, est beaucoup plus important.

Le choix des unités de calcul et la conception d’un portefeuille en fonction d’un rendement de référence et d’un courtier de risque est néanmoins un exercice compliqué pour un débutant. C’est pourquoi de nombreux épargnants sont satisfaits du fonds en euros. La crainte de faire de mauvais choix, souvent liée à des connaissances financières limitées, explique pourquoi plus des trois quarts des actions d’assurance-vie sont versées dans des fonds en euros.

Cependant, il existe des professionnels qui peuvent vous aider et vous guider dans l’évaluation de votre paire de rendement de référence et dans la construction du portefeuille correspondant. C’est l’objectif global du service de gestion recommandé proposé par ArnaudSylvain.

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