Regrouper ses crédits : un choix avantageux pour vous

Face à la multiplication des prêts,  de nombreux ménages finissent par se retrouver avec des mensualités qui pèsent lourds. Dans ce contexte, le regroupement de crédits, aussi appelé rachat de crédits, apparaît comme une solution à envisager sérieusement. Bien au-delà du simple allègement des mensualités, cette opération peut offrir plusieurs avantages, à condition d’être bien encadrée.

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Une gestion simplifiée du budget

Le regroupement de crédits permet de passer de plusieurs mensualités à une seule. Cette bouffée d’air permet aux emprunteurs de mieux jongler entre les points suivants :

• Les différentes échéances de remboursement
• Les taux de crédit variés
• Les dates de prélèvement éparpillées dans chaque mois

La gestion devient alors plus claire pour chaque client qui décide de regrouper ses crédits. Une seule ligne de crédit remplace toutes les autres, avec un seul interlocuteur et une date unique de prélèvement.

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Regrouper ses crédits permet de réduire les mensualités

En allongeant la durée totale du prêt, la banque peut proposer une échéance mensuelle inférieure à la somme des crédits précédents. Cette baisse peut être significative, parfois de l’ordre de 30 à 60 %, selon votre dossier.

Le choix de regrouper ses crédits permet alors de retrouver une capacité financière plus confortable au quotidien. Vous pouvez alors prévenir un risque de surendettement ou sortir une famille d’une spirale d’endettement déjà amorcée. Il faut garder à l’esprit que cette baisse des mensualités se fait souvent au prix d’un allongement de la durée totale du crédit.

Une respiration financière à court terme

L’intérêt du rachat de crédits n’est pas uniquement de payer moins chaque mois. Il s’agit aussi de retrouver une marge de manœuvre budgétaire. Cette opération permettre d’envisager des projets mis de côté, comme des travaux ou un déménagement.

Certaines banques proposent, en complément du regroupement, une trésorerie supplémentaire intégrée au nouveau prêt. Cette somme, facultative, peut être utilisée librement, sans qu’il soit nécessaire de justifier son usage. Cela peut aider à lisser des dépenses imprévues ou à absorber un moment de transition.

Une vision plus claire de ses finances

Regrouper ses crédits, c’est aussi faire le point sur l’ensemble de sa situation financière. Avant d’accepter l’opération, la banque analyse tous les engagements existants, les revenus, les charges fixes et les éventuelles dettes annexes.

Cet examen détaillé a pour effet bénéfique de mettre à plat la situation globale. Beaucoup de ménages découvrent qu’ils ignoraient le coût réel de certains crédits renouvelables. D’autres s’aperçoivent qu’ils payaient des taux très élevés sur des prêts anciens.

Un meilleur taux dans certains cas

Tous les crédits ne sont pas accordés au même taux d’intérêt. Il n’est pas rare de cumuler un prêt personnel à 8 % et un crédit renouvelable à 18 %. En regroupant ces prêts, il est parfois possible de bénéficier d’un taux unique plus avantageux.

Dans le cas où le crédit immobilier est intégré au regroupement. Les taux proposés peuvent se rapprocher de ceux d’un prêt habitat classique. Cela peut être une opportunité de réduire le coût total de l’endettement. Cela est possible si les pénalités de remboursement anticipé des anciens prêts n’annulent pas le bénéfice.

Une solution personnalisable

Contrairement à ce que l’on pourrait croire, le regroupement de crédits n’est pas une formule unique applicable à tous. Il existe une grande variété de montages possibles, selon le profil de l’emprunteur. Certains produits sont destinés aux actifs souhaitant restructurer leurs dettes tout en finançant un projet

Par contre, d’autres s’adressent aux seniors ou aux personnes ayant eu des incidents bancaires. Ce caractère modulable permet d’adapter la solution aux besoins spécifiques de chacun. Il faut prendre note de certains facteurs comme la durée, le montant de la mensualité, l’inclusion ou non d’une trésorerie.

Une alternative au surendettement

Le regroupement de crédits peut jouer un rôle préventif pour les foyers qui sentent leur situation se fragiliser. En effet, le regroupement permet d’anticiper, de redresser la barre avant que les retards ne s’accumulent. Cela vous évitera aussi de vous retrouver face à une procédure de surendettement.

Même en cas de situation déjà difficile, certains organismes spécialisés acceptent de prendre en charge des profils fragiles. Il faut pour cela que la solution soit réaliste et que l’emprunteur reste solvable.