Quels sont les risques liés au crédit autorisé ?

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Le risque de crédit est un terme phare du jargon du secteur bancaire. Il présente des conséquences sur la continuité des activités de la structure. L’évaluation du risque permet à un établissement financier de décider de faire un emprunt ou non à un particulier, à une entreprise ou à un État. Quels sont les risques de crédit ? Découvrez-les.

Qu’est-ce qu’un risque de crédit ?

Pour mieux cerner les risques de crédit, il est essentiel de savoir ce dont il est question. Le risque de crédit est une perte potentielle de capital à un investisseur. On parle de risque de crédit, lorsqu’un emprunteur n’est pas en mesure d’honorer son engagement dans le délai prévu. Ce qui expose donc l’établissement financier à une perte potentielle.

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En effet, quand une banque prête de l’argent à une partie, elle n’a pas toujours la garantie d’avoir la totalité du capital décaissé. Retenez que le risque de crédit concerne uniquement le prêteur.

C’est en effet pour se prémunir des situations contraignantes que les banques prêtent toujours une attention particulière aux dossiers de crédit.

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L’évaluation du risque de crédit se base sur le montant de la créance, la probabilité de défaut et le pourcentage de dette non remboursée.

Quels sont les risques de crédit ?

Même si le niveau de transparence permet à l’agent économique d’anticiper, il y a toujours des risques. Il faut donc distinguer différents risques de crédit. Ils varient en fonction des circonstances de prêt.

Le risque d’émetteur

Le risque d’émetteur est très courant dans les relations avec les entreprises et les États. Ce risque est possible lorsque la situation de l’émetteur ne lui permet pas de régler sa dette. En effet, l’émission est un produit d’investissement de la banque. Un émetteur émet des titres ou obligations pour avoir du capital afin de gérer des activités.

Pour ce type de crédit, la banque investit dans ces titres ou obligations dans la société ou les organismes gouvernementaux. Ces derniers ont alors pour obligation de payer la dette dans le délai fixé. Ainsi, plus l’émetteur à une bonne stabilité financière, moins il y a de risque de crédit.

Ce risque d’émetteur survient lorsque l’émetteur n’est pas en mesure de payer la totalité de la valeur de l’obligation ou ne paie pas les intérêts.

Le risque de contrepartie

Le risque de contrepartie est également considéré comme un risque de crédit. Il est très fréquent dans le monde des affaires, dans la bourse et la finance. Il n’y a plus de respect des termes du contrat.

Dans ce cas, une partie engagée n’est pas en mesure de fournir ou de payer tout ou une partie des fonds qu’elle doit.

L’établissement prêteur est exposé à une perte financière. Le défaut du débiteur a plusieurs origines. Celui-ci peut juste être de mauvaise foi ou traverser une situation indépendante de sa volonté.

Le risque de dégradation de la qualité de crédit

On parle alors de risque de dégradation lorsque la qualité du crédit (emprunteur) se détériore. En effet, il peut arriver que la notation de l’émission baisse avec le temps. Dans ce cas, l’emprunteur n’est plus en mesure de respecter son engagement.

Toutefois, il est possible que ce dernier trouve des solutions pour régler la dette. Par conséquent, ce risque peut ne pas aboutir à un risque de défaut.

Le risque de défaut

Le risque de défaut est le plus courant dans la solvabilité d’une dette. C’est de ce risque de crédit qu’il s’agit lorsque le débiteur ne paie pas ce qu’il doit à la date fixée ou ne l’a pas encore payé. Il peut s’agir du montant principal ou de l’intérêt sur le montant.

C’est le type de risque le plus courant pour un crédit à la consommation. Sur ce point, le débiteur n’est plus dans l’incapacité de payer sa dette.

Les risques liés au crédit sont d’actualité et ont diverses sources. Quand le risque est trop élevé, la faillite est inévitable.

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