Les chiffres ne mentent pas : en 2021, les crypto-monnaies sont partout, au cœur des discussions, des portefeuilles et des paris financiers les plus audacieux. Bitcoin, Ethereum, et une poignée d’autres noms trustent les projecteurs. Mais derrière les mastodontes, la scène bouillonne d’innovations, de promesses, et parfois de mirages. Où placer ses espoirs (et son argent) sans se laisser griser par la rumeur ou l’effet de mode ?
- Bitcoin (BTC)
- Ethereum (ETH)
- Aave (AAVE)
- Uniswap (UNI)
- Le Graph (GRT)
- Tellor (TRB)
- Réseau Theta (THETA)
- Ultra (UOS)
- Loopring (LRC)
- Matic Network (MATIC)
- Nano
- Polkadot (DOT)
Intro
2021 commence et il est temps de voir quelles crypto-monnaies peuvent mieux performer cette année.
A lire en complément : Comment investir en cryptomonnaie ?
Pour clarifier ce panorama, différentes catégories ont été utilisées afin de distinguer les crypto-monnaies qui attirent l’attention en 2021 :
- Les incontournables ;
- Le financement décentralisé (DeFi) ;
- L’articulation blockchain et monde réel ;
- Les jetons liés au jeu vidéo et les NFT ;
- Les protocoles Ethereum de couche 2 ;
- L’évolutivité ;
- L’interopérabilité.
Ce tour d’horizon ne constitue pas une recommandation d’investissement. Avant d’engager le moindre capital, il reste prudent de faire ses propres recherches. Miser sur la crypto, c’est accepter des risques majeurs : n’investissez que ce que vous êtes prêt à perdre.
Lire également : Quelles sont les actions à acheter en ce moment ?
Les critères d’évaluation
Toutes les crypto-monnaies présentées ici passent un filtre précis.
D’abord, chacune d’elles doit être accessible sur une plateforme reconnue : Binance, Bitfinex, Coinbase ou Kraken. Cela garantit une liquidité suffisante pour limiter les manipulations de marché.
L’analyse porte ensuite sur la solidité du projet. Il ne suffit pas de promettre monts et merveilles : il faut des cas d’usage concrets, une utilité tangible, une adoption réelle. Les partenariats, dans et hors crypto, comptent aussi, tout comme l’activité de l’équipe de développement.
Dernier point à surveiller : la présence active du projet sur les réseaux sociaux et sa capacité à informer sa communauté des avancées.
L’incontournable
Bitcoin (BTC)
La référence. Bitcoin (BTC) reste la locomotive du secteur. Il donne le ton, dicte les tendances. Quand il vacille, l’ensemble du marché suit.
Pour qui détient déjà des crypto-monnaies, il paraît judicieux de réserver une part à Bitcoin. Sa volatilité reste marquée, mais c’est l’un des actifs les moins instables du secteur, parfois même qualifié de “valeur refuge”, en dépit de swings parfois vertigineux.
L’année 2020 l’a vu rebondir avec force après la tempête de mars. Passé sous les 4 000 dollars, il a effacé la claque en quelques semaines pour dépasser ensuite les 20 000, 30 000 puis 40 000 dollars.
Les institutions et les grandes banques, hier prudentes voire méfiantes, assument désormais leur exposition à Bitcoin. L’actif rejoint peu à peu le statut de “nouvel or”. Volatil, certes, mais les investisseurs patients ont, jusqu’ici, été largement récompensés.
En 2021, Bitcoin devrait continuer à déjouer les pronostics et surprendre, pour le meilleur ou pour le pire. Une chose reste sûre : toute stratégie d’investissement crypto cohérente comporte une allocation à Bitcoin.
Gardez à l’esprit : Bitcoin reste le baromètre du marché. Toutes les altcoins dépendent de ses mouvements, à la hausse comme à la baisse.
Une interrogation demeure : voir les millionnaires et entreprises accumuler la majorité des bitcoins est-il sain pour la dynamique du secteur ? Le débat reste ouvert et 2021 devrait apporter des éléments de réponse.
L’usage institutionnel massif pourrait aussi faire bondir les frais de transaction, limitant l’accès aux particuliers. Des alternatives comme Lightning Network ou Liquid sont à surveiller de près pour pallier ce problème.
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Les investissements dans les crypto-monnaies sont risqués (lire la suite) Ethereum (ETH)
Impossible de passer à côté d’Ethereum. Numéro deux du marché depuis des années, l’Ether (ETH) aborde un tournant majeur. Quatre points sont à suivre de près.
1 – Ethereum 2.0
Le lancement d’Ethereum 2.0 a débuté le 1er décembre 2020. Cette évolution modifie en profondeur le fonctionnement du réseau en passant de la preuve de travail à la preuve d’enjeu. Résultat attendu : une nette hausse de la capacité de traitement, Vitalik Buterin évoquant des milliers de transactions par seconde contre une trentaine auparavant.
Le nombre de validateurs et d’ETH engagés explose. Au 19 janvier 2021, plus de 2 millions d’ethers sont bloqués et près de 65 000 validateurs actifs participent au réseau.
Statistiques Ethereum 2.0 au 19 janvier 2021, Source : Beaconcha.in
Si la transition se passe sans accroc, Ethereum pourrait voir son usage bondir et son cours s’apprécier. Mais la migration complète n’aura pas lieu avant 2022, laissant la porte ouverte à une concurrence féroce.
👉 Lisez notre fiche complète pour comprendre Ethereum (ETH)
2 – Financement décentralisé (DeFi)
Le DeFi s’est imposé comme la vedette de 2020, au point que même le régulateur bancaire américain s’y intéresse. Prêts décentralisés, stablecoins, jetons de gouvernance : chaque mois, des centaines de projets émergent, toujours plus complexes, mais aussi plus prometteurs.
3 – EIP 1559
Ethereum est souvent pointé du doigt pour l’absence de plafond sur le nombre d’ETH. Certains y voient un manque de rigueur monétaire. Mais la proposition EIP 1559 pourrait bien changer la donne en réduisant, au fil du temps, le volume d’éthers émis grâce à un mécanisme de “burn” intégré dans les frais de transaction.
Ce système vise à maîtriser la quantité d’ETH en circulation, en brûlant une partie des frais de transaction.
4 – Solutions de couche 2
L’explosion des frais sur Ethereum pousse à trouver des alternatives. Des projets comme Loopring (LRC), Matic Network (MATIC) ou l’initiative Optimism cherchent à fluidifier les transactions tout en conservant la sécurité du réseau principal. Il faudra surveiller de près l’émergence d’un standard pour améliorer l’expérience utilisateur sur la DeFi.
Logo Ether, par Cryptoast
Quelques faiblesses d’Ethereum
Des points noirs subsistent. La centralisation des nœuds complets et le coût élevé pour en exploiter un freinent la décentralisation totale. Monter un nœud Ethereum chez soi exige un investissement conséquent, notamment pour stocker les plus de 6 To de la blockchain. Des solutions existent pour alléger la charge, mais le problème demeure.
Autre épine : les frais de transaction, parfois exorbitants. Avec la congestion liée à la DeFi, une simple opération peut coûter plus de 10 dollars, bien davantage pour l’utilisation de contrats intelligents. Cela limite l’accès aux petits porteurs, même si certains y voient un signe de vitalité du réseau.
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Les investissements dans les crypto-monnaies sont risqués (lire la suite) Financement décentralisé (DeFi)
Impossible d’ignorer l’ascension fulgurante du DeFi en 2020. Les montants immobilisés dans les contrats intelligents ne cessent de grimper, dépassant les 24 milliards de dollars à l’heure actuelle.
Évidemment, le secteur n’est pas à l’abri : hacks, failles, comme l’a prouvé l’affaire Cover, rappellent que construire un nouveau système financier n’a rien d’anodin. Les audits existent, mais ne détectent pas tout.
Dans la sélection des crypto-monnaies axées DeFi, deux valeurs sortent du lot pour leur solidité et leur sécurité éprouvée.
Aave (AAVE)
Parmi les acteurs majeurs, AAVE s’impose. Son jeton utilitaire a connu une ascension fulgurante en 2020, sous-tendue par des avancées techniques impressionnantes.
Détenir du AAVE, c’est participer à la gouvernance d’un des protocoles DeFi les plus utilisés. Le jeton permet aussi de réduire les frais du protocole, qui sont régulièrement brûlés, accentuant sa rareté.
Logo AAVE, par Cryptoast
Le protocole est open source, non-custodial : on peut y déposer ses crypto-monnaies pour générer des intérêts ou emprunter des actifs, en toute décentralisation. Plus de 3,3 milliards de dollars y sont immobilisés, faisant d’Aave le deuxième protocole DeFi par la capitalisation.
Fin 2020, l’autorité financière britannique (FCA) a autorisé Aave à émettre de la monnaie électronique, une première dans le secteur DeFi. Cette avancée pourrait ouvrir la voie à de nouveaux services, à surveiller cette année.
Le projet jouit d’une forte reconnaissance sur les réseaux sociaux et son jeton est coté sur les principales plateformes. Tous les indicateurs sont au vert pour poursuivre sa progression en 2021.
👉 Pour en savoir plus, lisez notre présentation du protocole Aave
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Les investissements dans les crypto-monnaies sont risqués (lire la suite) Uniswap (UNI)
Actuellement, Uniswap figure parmi les applications décentralisées les plus utilisées. Basée sur Ethereum, elle domine le marché des échanges décentralisés (DEX), que ce soit en volume ou en valeur totale verrouillée.
Classement des DEX selon leur TVL au 19 janvier 2021, Source : Defi Pulse
La plateforme permet à chacun d’échanger des jetons sans intermédiaire grâce à des contrats intelligents et des pools de liquidité. Les frais sont fixés à 0,3 % et tous les jetons ERC-20 sont échangeables dès qu’une paire dispose de liquidité suffisante.
👉 En savoir plus sur le fonctionnement d’Uniswap
Le jeton UNI offre aujourd’hui un droit de vote sur certaines évolutions du protocole. Plus on détient de jetons, plus on perçoit une part des frais collectés par Uniswap. Les détenteurs n’utilisent encore que très peu ces droits, mais la gouvernance s’organise progressivement.
La concurrence se renforce avec des challengers comme Sushiswap ou Curve Finance. Reste à savoir si Uniswap conservera sa domination ou si un nouvel acteur viendra bouleverser l’ordre établi.
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Les investissements dans les crypto-monnaies sont risqués (lire la suite) Blockchain et monde réel
Le Graph (GRT)
The Graph, lancé en 2017, fonctionne comme un protocole d’indexation pour les applications décentralisées : il facilite l’accès des développeurs aux données blockchain.
En simplifiant, The Graph ambitionne d’être le “Google de la blockchain”. Les données issues de chaînes comme Bitcoin ou Ethereum sont organisées en sous-graphes accessibles via API.
Sa solution garantit une décentralisation réelle, reposant non sur des serveurs classiques, mais sur un réseau de nœuds incités à maintenir le service.
Des projets phares comme Aave, Decentraland, Uniswap ou CoinGecko utilisent déjà The Graph pour récupérer des données.
Le jeton GRT est la clé de voûte du réseau, récompensant les opérateurs qui répondent aux requêtes de données.
Le projet a reçu le soutien de structures majeures comme Coinbase Ventures et ParaFi Capital.
Depuis la cotation du GRT fin 2020, il est disponible sur les grandes plateformes : Binance, Coinbase, Kraken, OKEx, KuCoin et Huobi.
En rendant les applications blockchain plus accessibles, The Graph pourrait rapidement devenir incontournable, à condition que l’adoption suive.
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Les investissements dans les crypto-monnaies sont risqués (lire la suite) Tellor (TRB)
Le projet Tellor, rival de Chainlink, propose un réseau d’oracles décentralisés.
Un oracle permet d’introduire dans la blockchain des données issues du monde réel ou d’autres réseaux. Cela autorise, par exemple, l’exécution de contrats intelligents dépendant de la variation du prix du Bitcoin face au dollar.
Ce type de solution a le vent en poupe depuis fin 2019, l’explosion de Chainlink en témoigne.
Tellor se distingue par une décentralisation poussée : les mineurs assurent la sécurité du réseau et la validité des données. Pour faire traiter une requête, il faut la soumettre en TRB (le jeton natif) : plus vous en mettez, plus vous avancez dans la file. Un concours de minage a lieu toutes les cinq minutes, les mineurs doivent miser 1 000 TRB pour participer.
Les premiers à résoudre le défi reçoivent des récompenses ainsi qu’une partie des jetons misés. Si des données sont erronées, les mineurs responsables sont sanctionnés et perdent leurs jetons. Chaque détenteur peut aussi contester une donnée.
Point à noter : le nombre total de TRB en circulation n’est pas plafonné. La production de nouveaux jetons diminue dans le temps, mais l’aspect inflationniste peut peser sur la valeur. L’équipe se rémunère avec 10 % des jetons minés, sans pré-minage initial.
👉 Découvrez notre analyse approfondie du projet Tellor
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Les investissements dans les cryptomonnaies sont risqués (lire la suite) Jetons de jeu et NFT
Réseau THETA (THETA)
Le réseau Theta veut transformer la diffusion vidéo en ligne et se pose en challenger direct de Twitch.
Grâce à la blockchain, il récompense les internautes qui partagent leur bande passante ou relayent des flux. Plus vous contribuez, plus vous recevez de jetons Theta.
Le projet vise une adoption large sur tous supports (PC, smartphone, TV connectée…). Il promet :
- Une réduction des coûts d’infrastructure, en mutualisant les ressources ;
- Un engagement utilisateur accru, grâce aux récompenses en jetons.
Depuis mai 2020, Theta dispose de sa propre blockchain et de son wallet. Deux jetons coexistent :
Theta Token (THETA) : il sert à sécuriser le réseau par staking et gouvernance. L’offre est limitée à 1 milliard.
Theta Fuel (TFUEL) : il rémunère les spectateurs et ceux qui partagent leur bande passante. L’offre n’est pas limitée.
Le consensus Proof of Stake repose sur trois types de nœuds :
- Enterprise Validator Nodes, tenus par des géants comme Binance, Google, Samsung ;
- Guardian Nodes, en charge de vérifier les validations ;
- Theta Edge Nodes, pour le partage de bande passante.
L’équipe mise aussi sur les smart contracts et les NFT pour dynamiser l’écosystème et impliquer la communauté. Les prochains mois diront si la plateforme gagne le pari de l’adoption. L’implication de Binance, Google ou Samsung sera déterminante.
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Les investissements dans les crypto-monnaies sont risqués (lire la suite) Ultra (UOS)
Ultra construit une plateforme de distribution de jeux vidéo basée sur la blockchain, avec un écosystème complet tourné autour du jeton UOS.
La plateforme repense le rapport entre joueurs et développeurs, en intégrant les NFT pour créer de nouveaux usages et une économie intégrée.
UOS permet d’acheter jeux et biens virtuels, mais s’étend aussi à d’autres usages au sein de l’écosystème Ultra.
Logo UOS, par Cryptoast
Ultra a noué des partenariats majeurs avec AMD, Ubisoft, puis Atari, Theta Network, The Sandbox ou encore Elrond. Ces collaborations renforcent la crédibilité du projet et démultiplient les cas d’usage.
Des passerelles entre UOS et les partenaires permettent déjà d’utiliser le jeton au-delà de la plateforme, par exemple pour acquérir une console Atari.
UOS est disponible sur Bitfinex, KuCoin, et d’autres grandes plateformes. L’année 2021 marquera l’ouverture progressive d’Ultra à un public élargi.
Ultra est aussi le seul projet français de ce classement, un motif supplémentaire pour le suivre de près.
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Protocoles Ethereum de couche 2
Loopring (LRC)
Loopring (LRC) a déjà été évoqué côté Ethereum. Ce protocole de couche 2 optimise l’évolutivité grâce à la technologie ZKRollup, qui agrège les transactions et allège la charge du réseau principal.
Résultat : Loopring gère plus de 2 000 transactions par seconde tout en maintenant le niveau de sécurité d’Ethereum.
Le coût moyen d’une transaction sur Loopring frôle le négligeable (0,00006 $), de quoi séduire les utilisateurs lassés des frais élevés.
Loopring exploite aussi son propre DEX, permettant d’échanger Ether et jetons ERC-20, dont le LRC, pivot de l’écosystème.
Les détenteurs de LRC peuvent fournir de la liquidité au protocole et percevoir une part des frais générés par les bourses construites sur Loopring. Toute personne souhaitant lancer un DEX basé sur Loopring doit verrouiller au moins 250 000 LRC, soit près de 90 000 $ à l’heure de l’écriture de cet article.
Un mécanisme incitatif veille à la bonne gestion des fonds : les opérateurs peu rigoureux voient leurs LRC redistribués à la communauté. De plus, 10 % des frais sont brûlés, réduisant progressivement l’offre en circulation.
Loopring bénéficie du soutien de la communauté crypto et de Vitalik Buterin lui-même. Disponible sur les principales plateformes, le LRC s’impose comme l’un des jetons à suivre en 2021.
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Les investissements dans les cryptomonnaies sont risqués (en savoir plus) Matic Network (MATIC)
Le financement décentralisé sature les capacités d’Ethereum. Les 15 transactions par seconde du réseau ne suffisent plus, provoquant des embouteillages et une flambée des frais.
En attendant Ethereum 2.0, des solutions de couche 2 émergent. Matic Network en fait partie, capable de gérer jusqu’à 7 000 transactions par seconde. Il permet aussi de participer au staking, avec des rendements annuels entre 25 et 35 %.
Le jeton MATIC sert à payer les frais des applications hébergées sur le réseau. Matic est notamment utilisé par l’exchange indien WazirX, filiale de Binance, et des projets DeFi comme Aavegotchi ont déjà opté pour ce protocole.
Alors que la transition vers Ethereum 2.0 se profile, Matic Network gagne du terrain et pourrait poursuivre sur cette lancée.
MATIC est disponible sur Binance, Huobi, HitBTC, et d’autres bourses majeures.
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Les investissements dans les crypto-monnaies sont risqués (en savoir plus) Évolutivité
Nano
NANO innove avec un consensus basé sur le DAG (graphe orienté acyclique), une alternative à la blockchain adoptée aussi par IOTA ou Avalanche.
L’objectif : faire de Nano une monnaie numérique rapide, sécurisée et presque sans frais. Un défi relevé par peu de projets, car conjuguer débit élevé, décentralisation et sécurité reste complexe.
Les détenteurs de NANO participent à la sécurité du réseau via un mécanisme proche du Proof of Stake.
Logo NANO, par Cryptoast
La communauté Nano est active, des applications concrètes émergent, et une fondation dédiée soutient le développement de l’écosystème.
Lorsque le réseau Bitcoin sature, Nano attire l’attention des investisseurs en quête de rapidité. Le passé a montré que le prix du Nano s’envole parfois lors des congestions du BTC, mais rien ne garantit la répétition de ce schéma.
Côté risques, l’affaire BitGrail a marqué les esprits : plus de 10 % de l’offre totale de Nano reste détenue par le hacker, qui pourrait vendre massivement à tout moment.
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Les investissements dans les crypto-monnaies sont risqués (lire la suite) Interopérabilité
Polkadot (DOT)
S’il fallait choisir un rival sérieux à Ethereum, Polkadot s’imposerait immédiatement.
Plutôt que de chercher l’affrontement, Polkadot ambitionne de coexister avec Ethereum, en facilitant la connexion entre blockchains.
Lancé par Gavin Wood, cofondateur d’Ethereum, Polkadot propose un protocole interopérable pour bâtir le Web 3.0.
Sa particularité : relier différentes blockchains spécialisées au sein d’un même réseau. DOT, le jeton natif, remplit plusieurs fonctions : gouvernance, liaison des blockchains et staking.
Logo DOT par Cryptoast
L’architecture flexible de Polkadot permet de connecter réseaux publics, consortiums privés, oracles et technologies Web 3.0. Le réseau se prête bien au développement d’applications décentralisées, en offrant outils techniques et scalabilité.
Depuis sa cotation en 2020, DOT s’est hissé dans le top 5 des crypto-monnaies, dépassant même XRP début 2021. L’écosystème attire déjà de nombreux développeurs, notamment dans la DeFi (Polkastarter, Reef Finance…).
2021 s’annonce intense pour DOT. L’équipe ne relâche pas la cadence et les cas d’usage se multiplient. Surveiller l’écosystème Polkadot, c’est aussi repérer les projets les plus prometteurs, comme :
- Polkastarter (POLS) : plateforme de levée de fonds décentralisée ;
- Kusama (KSM) : réseau expérimental lié à Polkadot ;
- Acala (ACA) : parachain dédiée à la DeFi.
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Les investissements dans les crypto-monnaies sont risqués (en savoir plus) Ce panorama des douze cryptos à surveiller en 2021 touche à sa fin. Quels paris avez-vous déjà tentés, quelles sont vos ambitions pour cette année ? Vos retours et analyses sur ces projets sont les bienvenus en commentaires.
Carte co-écrite par Robin Berné et Clément Wardzala.
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