Quelle est la meilleure assurance vie 2021 ?

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Un investissement sans risque, qui donne un rendement et peut être retiré à tout moment : toutes les raisons placent les fonds en euros dans l’investissement privilégié français. Dans ce guide, nous vous aiderons à choisir le meilleur fonds en euros : conseils, comparaison des recettes et des dépenses, etc. Nous parlerons également des contrats d’assurance-vie, sans lesquels l’enregistrement d’un fonds en euros n’est pas possible.

A découvrir également : Pourquoi les contrats d'assurance habitation augmentent tous les ans ?

support

Plan de l'article

Résumé

Sélection de la meilleure assurance vie
2. Sélection des meilleurs fonds en euros
5 conseils pour choisir votre fonds en euros
Comparatif des fonds en euros opportunistes
Comparaison des fonds en euros classiques
Comment souscrire à un fonds en euros
Généralité sur ce coffre-fort
Répertoire des meilleurs fonds
Foire aux questions

La meilleure assurance vie en 2020

Rappelons que l’assurance-vie est une enveloppe fiscale qui vous permet d’investir dans 2 types de soutien : fonds en euros et unités de compte. Il est important de le choisir avec soin, car ils ne sont pas tous égaux : certains appliquent des coûts de gestion importants, d’autres donnent accès à un nombre limité de médias…

Nous avons mené deux études sur la meilleure assurance-vie, l’une pour les contrats de gestion ouverts et l’autre sur les contrats de gestion délégués. Voici les résultats :

A lire aussi : C'est quoi l'attestation d'assurance scolaire ?

Top 2 des meilleures assurances vie en gestion ouverte :

  • #1 Vie Bforbank
  • #2 Placement-direct

Les 2 meilleurs assureurs vie en gestion déléguée :

  • #1 Yomoni
  • #2 Nalo

Ci-dessous, vous trouverez notre vaste études. Vous trouverez ici notre méthode de sélection et les résultats de nos équations en détail.

1

Comparaison des meilleurs contrats d’assurance-vie

Voir l’équation

2

Comparaison des contrats d’assurance-vie relevant de la gestion du mandat

Voir l’équation

Contrats d’assurance-vie offrant des fonds en euros aux meilleurs taux de rendement

Les taux de rendement des fonds en euros 2019 annoncés par presque tous les assureurs, nous avons profité de l’occasion pour mettre à jour notre comparaison des fonds en euros 2020 . Avant d’entrer au cœur du sujet, voici le résultat de nos recherches :

Les meilleurs contrats en Management

gratuit

Distributeur

Euro Fonds

Performance 2019

Limitation

Offre

Informations

1

Allocation en euros à long

2,4 %

( 8,5 % sur 3 ans)

min. 25% en CPU

offert jusqu’à

Ouvrir un compte

2

Euro Swisslife

2,8%

( 8,5% sur 3 ans)

min. 20% en CPU

Ouvrir un compte

Les meilleurs contrats dans la gestion des mandats

Distributeur

Fonds en euros

Dynamique Perf/2019

Points forts

Informations

1

Performances surfutures et opportunités surfutures

13%

FNB — 0 allocations — Prestations

Lac informations

2

Eurossima

12%

Gestion multi-projets — sécurité progressive

Plus d’informations

Le fonds en euros est unmoyen d’investissement sûr sur lequel le titulaire d’uncontrat d’assurance-vie peut placer son argent. Il est très populaire auprès des épargnants français pour plusieurs raisons :

  • Sécurité  : Le capital que vous placez est garanti à 100%, seuls les intérêts peuvent varier
  • Disponibilité  : Vous pouvez récupérer vos économies à tout moment
  • Impôts  : Vous économisez des impôts grâce à la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie
  • Rendement : un bon fonds en euros génère unrendement d’environ 3% en 2020, ce qui en fait l’un desmeilleurs investissements sans risque. Ensuite, le compte d’épargne s’est avéré chiffre…

Sachant cela, nous comprenons mieux pourquoi les Français sont si populaires avec ce soutien sécurisé ! Mais attention, tous les fonds en euros ne sont pas égaux : certains atteignent 3% de rendement tandis que d’autres dépassent douloureusement 1%.

Beaucoup d’épargnants font l’erreur de compter sur leur banquier qui leur permet trop souvent de souscrire à des produits pour lesquels il est commandé… Pour ne pas être déçus et faire le bon choix, il est important de comparer correctement les offres du marché .

Dans cet article, nous allons d’abord vous donner 5 conseils utiles pour vous aider à choisir le meilleur fonds en euros. Nous détaillerons ensuite nos comparaisons et les caractéristiques de chaque fonds sélectionné, puis nous verrons ensemble comment vous pouvez vous abonner au support sécurisé qui vous intéresse. Enfin, nous discutons d’une partie plus théorique sur la façon dont cet investissement fonctionne sans risque. Nous espérons que ce guide vous sera utile dans votre choix !

5 conseils pour choisir le meilleur fonds en euros

Avant de présenter en détail nos fonds comparatifs en euros , voici 5 conseils utiles qui devraient vous aider dans votre choix :

1. Connaissance de la différence entre un fonds en euros classique et opportuniste

Cela peut sembler évident pour certains, mais dans mes conversations avec mon entourage et en répondant aux questions de nos lecteurs, j’ai réalisé que la différence n’est pas toujours bien comprise. Rappelons donc qu’il existe deux catégories de fonds en euros :

  • Fonds en euros classiques : ils sont généralement investis dans des actifs obligataires, ce qui leur permet d’être sans risque (capital garanti à 100% ) tout en générant un rendement.
  • Opportunité fonds en euros  : ils sont investis davantage dans des actifs plus dynamiques (immobilier, actions, etc.) pour générer des rendements plus élevés (et plus volatils) qu’un fonds en euros conventionnel, tout en garantissant 100% du capital investi.

Les fonds opportunistes (aussi appelés fonds dynamiques) produisent de meilleursrendementsque les fonds conventionnels, en échange d’un petit delta de risque supplémentaire. N’oubliez pas que dans les deux cas le capital initial est garanti ! Le retour d’un fonds général opportuniste est tout simplement un peu plus instable.

Compte tenu de leurs différences, nous avons choisi de faire 2 équations distinctes, comme vous le verrez ci-dessous.

2. Vérifier l’historique des performances

Lerendement est ce qui paie l’argent investi ; il varie d’une année à l’autre. La performance des fonds en euros sont toujours annoncés par l’assureur au début de l’année N 1 pour l’année N.

Veuillez noter que tous les fonds en euros sont investis dans approximativement les mêmes actifs financiers, à savoir les obligations d’État et, dans une moindre mesure, les effets sur les capitaux propres et immobiliers. En conséquence, leur performance est corrélée de la même manière et suivent les mêmes tendances. Sachant cela, méfiez-vous d’un fonds garanti qui dépasse une année : cela peut être dû à une redistribution exceptionnelle des réserves par l’assureur. Vérifiez toujours la cohérence des rendements historiques , au moins plus de 3 ans.

Qu’ en est-il des taux de recettes des fonds en euros pour l’année 2019 ? Annoncées début 2020, il est clair qu’elles continuent à baisser et devraient atteindre en moyenne 1,4%… Cependant, nous ne sommes pas surpris parce que les obligations d’État ont été depuis près d’un an ont eu des rendements négatifs. Mais rassurez-vous : les meilleurs fonds en euros offrent régulièrement des taux de rendement beaucoup plus élevés, dont certains atteignent 2,8%.

rendement des fonds en euros peut sembler faible en 2020 par rapport aux autres années, mais il s’agit actuellement du meilleur taux pour Le l’utilisation sans risque. La seule façon d’augmenter votre rendement est d’investir une partie de votre assurance-vie dans des unités de compte. Vous pouvez le faire vous-même en choisissant la gestion gratuite ou opter pour la gestion déléguée si vous préférez confier cette tâche à un professionnel.

Remarque : Les avantages ne comprennent pas les frais de gestion, mais excluent les charges sociales (n’oubliez jamais les taxes !)

3. Vérifiez les conditions de l’assureur

Le diable se cache souvent dans les détails : avant de souscrire à un eurofund , il est important de lire le termes du contrat consulter attentivement. Parce qu’avec des performances égales 2 supports sûrs n’ont pas les mêmes avantages !

En particulier, vérifiez :

  • Frais de gestion annuels  : ils ne peuvent excéder 1% par an
  • Abonnez-vous à un minimum de CU (unités de compte)
  • Horizon de placement  : Certains assureurs infligent une amende si vous collectez l’argent dans un délai de 2 ou 3 ans. Vérifiez vos droits de rachat !

4. Choisissez gratuitement un eurofund compatible avec l’assurance-vie

Rappelez-vous que l’ assurance-vie est une enveloppe fiscale qui vous permet d’investir dans les médias financiers, principalement des fonds en euros et des unités de compte. Pour souscrire à un fonds en euros, vous êtes donc tenu d’ouvrir une police d’assurance vie . Il convient également de noter que :

  • Le eurofund est géré par un assureur (Generali, SwissLife, etc.) qui n’a pas de contact direct avec le client
  • Le contrat d’assurance-vie est géré et distribué par un courtier, un gérant ou une banque, qui est en contact direct avec le client

En sachant cela, vous comprendrez qu’un fonds en euros n’est pas éligible dans tous les contrats d’assurance-vie.

Dans la pratique, l’assurance-vie fonctionne de la même manière, mais certains appliquent toujours des frais, que nous considérons injustifiés. Nous vous recommandons d’opter pour une assurance vie 100% en ligne , car ils ne facturent pas de frais : pas de frais d’entrée ou de sortie, pas de frais d’arbitrage, etc.

5. Comparer les offres

Il y a beaucoup de fonds en euros en France, il est essentiel de comparer les offres pour trouver celle qui convient le mieux au projet d’épargne. Veuillez prendre en compte noter que votre banquier est commandé pour le nombre de produits financiers qu’il vend, ils vont certainement vous encourager à souscrire une assurance-vie de son institution. N’hésitez pas à jouer à la compétition !

Nous vous proposons une comparaison des meilleurs fonds en euros afin que vous puissiez le voir plus clairement.

Comparaison des fonds en euros opportunistes en 2020

Nous avons analysé des dizaines de fonds en euros dynamiques pour atteindre notre classement et conserver 4 ! Nos critères sont essentiellement basés sur :

  • Performances réalisées au cours des 3 dernières années : les rendements doivent constamment exagérer le marché
  • Frais d’administration appliqués
  • La qualité de l’assureur
  • Assurance-vie où ils peuvent être logés : ces contrats ne peuvent être facturés
  • apporter

Le tableau ci-dessous énumère les 4 meilleurs fonds en euros opportunistes disponibles en France en 2020 :

EURO SWISSLIFE

NETISSIMA

INAVENIR

Caractéristiques générales du fonds en euros

Risque d’investissement

Pas

Seuls les taux d’intérêt peuvent varier

de capital garanti Pas

Seuls les taux d’intérêt peuvent varier

de capital garanti Pas

Seuls les taux d’intérêt peuvent varier

de capital garanti Pas

Seuls les taux d’intérêt peuvent varier

de capital garanti

Catégorie Générale opportuniste dominante opportuniste généraliste opportuniste dominante immobilier opportuniste
Conditions d’accès à 20 % des unités de compte moins 30 % min. unités de compte 50 % min. unités de compte 25 % min. unités de compte
Quel assureur le gère ? SwissLife Générali Surfutur Spirica
welke levensverzekering est er beschikbaar ? Op Darjeeling Nalo Erfgoed Linxea Leven Yomoni Fortuneo Life Bforbank Leven Linxea
Performances du fonds euro

Rendement 2019

1,3% – 2,8%

1,70%

2,40%

2,40%

Rendement 2018 1,7% – 2,5% 2,15% 2,80% 2,90%
Rendement 2017 2% – 2,8% 2,10% 2,80% 3%
Rendement sur 3 ans

5,1% – 8,3%

6,07%

8,21%

8,53%

De kosten van het eurofonds

Frais de gestion

Selon le contrat

Darjeeling : 0,6% /an Selon le contrat

Nalo Heritage : 0.85% /an Linxea Life : 0,75% Selon le contrat

Fortuneo Life : 0,6% /an Selon contrat

Bforbank Durée de vie : 0.7% /an Esprit Linxea : 0,7%

Droits d’entrée et de sortie

Néant Aucun Aucun Aucun Aucun Aucun

Aucun

Aucun

Coûts de paiement

Non Néant Néant

Néant

Aucun

Le Fonds Euro SwissLife

Euro SwissLife est l’actif général de Swiss Life Assurance et Patrimoine, filiale française de l’une des plus grandes compagnies d’assurance au monde. Comme chaque année, l’assureur suisse encourage ses clients à compléter ce fonds en euros avec autant de parts de compte que possible. Et pour cela, il applique un bonus à tous ses clients de UC qui sont détenus sur leurs contrats.

Voici les détails de la mise en œuvre 2019 de ces actifs dynamiques, en tenant compte du bonus :

  • 1,3 % pour les contrats dont la part de UC est inférieure à 30%
  • 1,8 % pour les contrats avec une part de UC comprise entre 30% et 40%
  • 2,3% pour les contrats avec une part de UC comprise entre 40% et 60%
  • 2,8 % pour les contrats avec une part de UC supérieure à 60%

Ce fonds est adapté pour les investisseurs qui ont leur veulent stimuler le portefeuille .

Je suis intéressé par Euro Swisslife

Le Fonds Euro Netissima

Netissima a été fondée en 2011 et est un support sécurisé géré par l’assureur Generali. Contrairement à sa petite sœur classique Eurossima, ce fonds a un sac immobilier plus grand. En 2020, il se compose de 65 % d’obligations et de prêts, de 25 % de biens immobiliers et de 10 % d’actions et d’autres actifs diversifiés.

Cette année, Netissima a annoncé une performance pire que ses principaux concurrents, mais elle reste encore au-dessus de la moyenne du marché des fonds en euros.

Pour y accéder, vous devez investir au moins 30 % de chaque tranche dans des unités de compte.

Je suis intéressé par Netissima

Le fonds en euros Suravenir Opportunités

Suravenir Opportunités , fondé en 2012, est le fonds en euros dynamique de l’assureur Crédit Mutuel Suravenir. Les bons résultats lui ont permis de collecter plus de 2 milliards de sommes impayées, un montant énorme pour un soutien de moins de 10 ans !

En 2020, 68% seront investis dans des obligations d’État (ce qui lui permettra de garantir le capital initial) ; le reste sera placé dans des actifs dynamiques : 20% en immobilier et 12% en actions, ce qui est très important pour un fonds en euros ! Une bonne économie de marché de l’immobilier pourrait lui montrer un bon rendement : 2,4% sur l’année 2019. Pour un investissement sans risque , c’est génial !

Pour investir dans Suravenir Opportunities , chacun de vos paiements doit contenir au moins 50 % d’unités de compte. Il est donc tout à fait approprié pour les déposants qui se sentent bien avec l’idée de diversifier une grande partie de leur portefeuille à actifs risqués, ce qui est très bon !

Je suis intéressé par Suravenir Opportunities

L’ Eurofund Allocation à long terme 2

Alkering Longm 2 a été fondée en 2016 par l’assureur Spirica du groupe Crédit Agricole et est disponible dans de nombreux contrats d’assurance vie en ligne. Il a une grande poche immobilière qui lui permet de libérer régulièrement des revenus intéressants .

En 2020, le fonds est composé comme suit : 65 % de biens immobiliers (principalement SCPI), 17 % d’obligations, 10 % de fonds non cotés (Private Equity et Infrastructure) et le reste en espèces. SCPI est très présent sur Allocation Longterm 2, c’est ce qui a permis d’améliorer ses performances ! En effet, SCPI a réalisé d’excellents rendements au cours des 5 dernières années, animé par la dynamique du marché de la pierre en France ! Le Eurofund a donc raison de les favoriser.

Dommage Alkering long terme 2 impose des restrictions plutôt strictes :

  • Limite de 25 000€ par contrat
  • Chaque paiement doit être composé d’au moins 50 % d’unités de compte
  • L’ horizon d’investissement doit être de 3 ans, chaque retrait précédent sera condamné à une amende de 3% des montants non investis

Néanmoins, Alkering à long terme reste l’un des meilleurs fonds en euros sur le marché

Je suis intéressé par l’allocation de longue durée

Comparateur classique de fonds en euros en 2020

De la même manière que la comparaison précédente, nous avons analysé des dizaines de fonds en euros conventionnels et en avons retenu quatre. Voici les 4 meilleurs fonds en euros classiques 2020  :

Aucun

SUR FUTURE

ROSSIMA

EURO DOLCEA VIE

Caractéristiques générales du fonds en euros

Risque d’investissement

Non

capital garanti Non

capital garanti Non

capital garanti Non

capital garanti

Classique Classique
Quel assureur le gère ? Surfutur Generali Spirica Apicil
Conditions d’accès à 30 % d’unités de compte min

Aucun

40% des unités de compte min.
Quel contrat d’assurance-vie est-il disponible ? Yomoni ven Fortuneo Vie Bforbank Vie Nalo Patrimoine Boursorama Vie Horizon direct Linxea Zen
Performances du fonds euro en 2020

Rendement 2019

1,6%

1,25%

1,65%

1,25%

Rendement 2018 2% 1,65% 2,1% 2,16%
Rendement 2017 2% 1,77% 2,15% 2,25%
Rendement sur 3 ans

5,7%

4,74%

6,02%

5,7-%

Les frais du fonds euro

Frais de gestion

Selon le contrat

Yomoni Vie : 0.6% /an Fortuneo Life : 0,6% /an Selon contrat

Nalo Heritage : 0.85% /an Boursorama Vie : 0.75% /an Horizon Direct Exchange : 0,65% Selon le contrat

Bforbank Vie : 0,6% /an Selon contrat

Linxea : 0.6% /an

Coûts d’accès et de sortie

Aucun

Aucun

Paiement Frais

Non

Aucun

Le retour du suravenir de l’Eurofund

Suravenir Yield a été fondée en 2001 et est l’actif général de Suravenir assureur, filiale d’assurance du Crédit Mutuel Arkea. Ce fonds favorise la sécurité et la répétition de ses performances, et donc son portefeuille est principalement des obligations ; en 2020, il se compose comme suit : 80% d’obligations d’État, 10% d’actions, 5% immobilier et 5% de liquidité.

Suravenir Les actifs généraux de rendement sont réservés à l’ assurance vie de ligne à 100 % qui facturent des coûts réduits . Les frais de gestion sont intéressants pour l’épargnant : 0,6% /an.

Notez que l’assureur a récemment changé sa politique et demande maintenant que tous les paiements au moins 30% en unités de comptes non couvertes en capital. Pour la plupart des douches à risque, une astuce pour choisir l’unité de compte la plus sûre est possible.

Je suis intéressé par Occuring Yield

Eurossima Eurossima

Eurossima est unfonds encapital garanti offert par l’assureur Generali, l’une des plus grandes compagnies d’assurance au monde. Il a été créé en 2008 pour remplacer deux autres actifs dont l’assureur n’était pas satisfait, à savoir EPI et Euro Savings. Depuis lors, Eurossima a été distribué via un douzaine de contrats d’assurance-vie. L’encours s’est élevé à environ 9 milliards d’euros en 2020.

À ce jour, les actifs généraux d’Eurossima sont investis plus de 85% en obligations, 10% dans l’immobilier, 3% en actions et le reste en espèces. Eurossima est donc un atout dédié à la sauvegarde des dangers des marchés financiers.

Contrairement à certains fonds en euros conventionnels, aucun investissement minimum en unités de compte n’est requis. Eurossima vous permet de faire des allocations 100% fonds en euros, ce qui devrait ravir les douches les plus à risque.

Je suis intéressé par Eurossima

Fonds d’assurance-vie Euro Dolcea

Euro Dolcea Vie est l’actif général de Spirica, filiale d’assurance du groupe Crédit Agricole. En 2020, ce fonds représentait plus de 3 milliards d’euros d’actions en circulation et a été réparti comme suit : 80% obligations, 10% immobilier, 5% actions et 5% de liquidité. Ainsi, elle est légèrement sujette aux fluctuations du marché immobilier.

Je suis intéressé par Euro Dolcea Life

Le fonds euro Apicil euro garanti

Apicil Euro Guaraned est le fonds général du groupe APICIL, la 4ème institution française de protection sociale. En 2020, elle sera investie dans environ 90 % d’obligations, ce qui en fait l’un des fonds les plus sûrs. Si nous faisons le rapport de rendement au risque , Apicil Euro est garanti excellent ! C’est ce qui nous amène à l’inclure dans notre équation.

Cependant, il existe une restriction assez forte : chaque paiement doit contenir au moins 40 % en unités de compte et ne pas être garanti en capital. Il nous semble encore assez élevé !

Je suis intéressé par Apicil Euro Guaranté

Les fonds en euros que nous n’avons pas conservés dans notre équations

Il y a plus d’une centaine de fonds garantis en France et il n’est pas possible de les intégrer tous. Par conséquent, dans nos comparaisons des meilleurs fonds euros , nous avons sélectionné les 8 fonds que nous avons parus les plus intéressants : 4 fonds classiques et 4 fonds dynamiques.

Pour un meilleur aperçu, à la fin de l’article, vous trouverez le répertoire des meilleurs fonds en euros dans lequel vous pouvez trouver plus de médias.

Certains ont peut-être remarqué que certains médias sécurisés sont sortis de nos comparaisons pour l’année 2020 ! Nous vous donnerons l’explication :

Exclusif Boursorama 2019 Euro Arrière-plan

Le Fonds Exclusif Euro proposé par Boursorama est un support sans risque, principalement immobilier. Il a atteint une performance de 1,55% en 2019 (contre 2,31% en 2018 et 2,1% en 2017), ce qui signifie une baisse assez forte !

Comment expliquer cette contraction ? Il semble qu’en 2018 l’assureur ait choisi de tirer de sa réserve pour améliorer sa performance, ce qu’il n’a pas pu faire en 2019. Nous avons donc aujourd’hui la performance « normale » du soutien, qui est assez faible pour un fonds en euros dynamique .

C’ est pourquoi nous avons choisi de le supprimer de la meilleure comparaison Eurofund 2020 !

Abonnez-vous à une assurance-vie éligible pour votre fonds en euros

Avez-vous trouvé l’eurofund qui vous convient ? Maintenant, nous devons opter pour un contrat d’assurance vie compatible. En effet, les assureurs sont sélectifs et ne permettent pas à tous les contrats d’investir dans leur fonds général !

Nous allons maintenant vous présenter les meilleurs contrats d’assurance vie compatibles avec les fonds en euros que nous venons de présenter.

Yomoni Vie

Nalo Heritage

** Darjeeling

Description

L’ assurance vie proposée par Yomoni, un gestionnaire d’épargne réputé pour son faible coût et son excellente performance. Ce contrat n’est disponible que pour la gestion déléguée : vous confiez la gestion de votre portefeuille à Yomoni, qui l’investira dans des fonds en euros et des unités de compte en fonction de votre profil de risque et de l’évolution du marché. En 2019, il a atteint entre 3,5 % (profil de risque le plus bas) et 22,7 % (profil de risque le plus élevé)

Gestion libre : nonGestion sous mandat : oui

Description

Cette assurance vie, disponible uniquement sous gestion déléguée, est offerte par Robo-conseiller Nalo. Cette épargne manager 2.0 se distingue en offrant une gestion entièrement personnalisée qui s’adapte à l’évolution de vos projets, à vos contraintes financières et à votre profil de risque. Il frais pratiques l’un des plus bas du marché. En termes de performance, il a réalisé entre 6% et 22% en 2019 !

Gestion libre : nonGestion sous mandat : oui

Description

Darjeeling est un contrat d’assurance vie 100% en ligne géré et distribué par Placement-Direct.fr, un courtier détenu par SwissLife. Il donne accès à de nombreux médias : 1 fonds et plus de 1 000 unités de compte, ce qui en fait l’un des meilleurs contrats pour une gestion diversifiée ! Elle offre également une gestion mandatée qui n’a pas encore révélé ses performances pour 2019.

Gestion gratuite : ouiGestion du mandat :oui

Support accessible

Retour surfuturpour Opportunité future

Continuer

Support accessible

Netisimaeurossima

Continuer

Support accessible

Euro SwissLife—

Continuer

Offre du moment

Jusqu’ à 350€ offerts pour l’ouverture d’un contrat Yomoni Vie

Offre du moment

3 mois de frais de gestion offerts jusqu’à 500€ pour l’ouverture d’un contrat Nalo Heritage

Offre du moment

Aucune offre commerciale pour le moment

Bforbank Vie

La vie Fortuneo

Salon Horizon Direct

Description

BforBank Vie est une assurance vie 100% en ligne offerte par la célèbre banque en ligne. Cette enveloppe fiscale offre une offre complète à l’un des taux les plus bas du marché. Il offre environ 50 unités de compte, dont 8 SCPI qui permettent la diversification de l’immobilier faire. Bforbank Vie a été récompensé 28 fois depuis sa création et vient de remporter un Oscar 2019 dans la catégorie « Meilleur contrat d’assurance vie sur Internet ».

Gestion gratuite : OuiGestion déléguée : Oui

Description

Fortuneo Vie est l’assurance vie 100% en ligne offerte par Fortuneo Bank. Il propose une offre complète : 2 fonds en euros, 190 aides à l’investissement et 3 mandats possibles sous gestion (profils équilibrés, modérés et dynamiques). Depuis sa création, il a également reçu de nombreux prix. Veuillez noter que vous n’avez pas besoin d’ouvrir un compte bancaire pour participer à cette police d’assurance-vie !

Gestion gratuite : OuiGestion du mandat : Oui

Description

Horizon Direct Exchange est un 100% en ligne l’assurance vie lancée en 2019 par Bourse Direct. Il offre de nombreux supports : plus de 280 supports (2 fonds en euros, 150 OPC, 35 ETF et 97 actions en titres vivants) et une gestion déléguée organisée par DNCA, acteur reconnu de la gestion d’actifs. Bourse Direct a toujours été l’un des meilleurs courtiers en ligne français ; le lancement de cette assurance-vie a été l’occasion d’élargir son offre pour devenir un acteur clé de la gestion de l’épargne.

Gestion gratuite : OuiGestion déléguée : Oui

Support accessible

Euro frais longue durée 2Euro Dolcea Life

Continuer

Support accessible

Retour sur FutureOpport

Continuer

Support accessible

Netisimaeurossima

Plus d’informations

Offre du moment

Jusqu’ à 120€ offerts pour l’ouverture d’un contrat Bforbank Vie

Offre du moment

Jusqu’ à 200€ offerts pour l’ouverture d’un contrat d’assurance vie

Offre du moment

Jusqu’ à 170€ de bonus gratuit OU 500€ offerts en courtage en compensation

Boursorama Vie

Linxea Zen

Description

Boursorama Life est l’une des premières assurance vie 100% en ligne qui est née. Pour la gestion gratuite, il offre plus de 350 unités de compte et 2 fonds en euros bons comptes. Boursorama Vie est également accessible en gestion déléguée, gérée par Rothschild Asset Management ; les 5 profils proposés ont obtenu un excellent rendement en 2019 : de 8% à 20% !

Gestion gratuite : OuiGestion déléguée : Oui

Description

Linxea Zen est l’un des rares contrats d’assurance vie offerts par l’euro de l’assureur APICIL. Elle offre également plus de 400 unités de comptes, dont 26 supports immobiliers (SCI, SCPI et OPCI). Intéressant de faire son portefeuille dans pierre à diversifier !

Gestion gratuite : OuiGestion déléguée : Oui

Support accessible

Exclusivité Eurossima

Plus d’informations

Support accessible

Garantie Euro Apicil Euroflex

Plus d’informations

Offre du moment

Aucune offre commerciale pour le moment

Offre du moment

Pas d’offre commerciale pour le

moment

Qu’ est-ce qu’un fonds en euros ? Tout sur la façon dont il

Dans cette section, nous rappelons les bases théoriques du fonctionnement du fonds eurofonctionne .

Définition du Fonds en euros

Accessible par l’assurance vie, le fonds en euros est un soutien financier qui épanouit vos économiessans risque de perte , de sorte que le capital est garanti. Il est géré par une compagnie d’assurance qui investit de l’argent dans divers actifs financiers : obligations d’État et obligations de sociétés, actions, biens immobiliers, etc. La plupart des gains réalisés (intérêts, plus-values, coupons, dividendes) sont redistribués aux souscripteurs sous forme de rendement, le reste est utilisé à l’assureur et un carburant de réserve. La performance d’un fonds en euros dépend donc des actifs financiers sous-jacents.

Un contrat d’assurance-vie, qui ne peut être que dans des fonds en euros, devient un seul  ; à l’inverse, un contrat multisupport peut également être investi dans l’UA. Les contrats multimédias sont les plus courants. En dehors de cet aspect, le fonctionnement et le coût sont presque les mêmes. Un multisupport ne vous obligera pas à investir dans le CPU ! Pour choisir, n’hésitez pas à choisir la seconde ; même si vous ne voulez pas stimuler vos économies, qui sait si vous ne changerez pas d’avis ! Un contrat multisupport offre plus de flexibilité.

Quel rendement attendre ?

Les taux de rendement des fonds en euros varient d’une année à l’autre, en fonction de la performance des actifs sous-jacents. Étant donné qu’ils sont généralement investis dans des obligations d’État (ce qui leur permet de garantir le capital), ils sont très sensibles à ces dernières. Le rendement obligataire reste mug Il n’est pas surprenant que la performance des fonds garantis suit la même tendance.

Certains les fonds en euros sont investis davantage dans des actifs dynamiques, ce qui leur permet d’obtenir de meilleurs rendements. En 2020, le rendement moyen des fonds en euros était d’environ 1,2 %. Mais un bon contexte opportuniste peut atteindre 2,8 % de rémunération nette.

La performance d’un fonds en euros est encore annoncée au début de l’année N 1 pour l’année N. Les premiers résultats tombent en janvier, de sorte que la plupart des assureurs ont déjà annoncé les résultats de leurs fonds généraux pour 2019.

Que se passe-t-il en cas de rachat au cours de l’année ? Tout dépend des termes de votre contrat, mais généralement vous recevez le retour pro rata temporis.

Rappelons que les prestations sont après déduction de la gestion des frais, mais à l’exclusion des impôts sociaux.

Effet cliquet

L’ effet de hochet est un mécanisme par lequel l’intérêt gagné sur le capital initial sera ajouté et dans l’année suivante générera de nouveaux taux d’intérêt.

Cette opération est due au fait que l’ intérêt d’un fonds en euros est définitivement acquis et devient en fait capital.

Prenons l’exemple d’un épargnant qui place 10 000€ sur un fonds en euros qui lui gagne 3% en année N ; il gagne ainsi 300€. Ces 300€ sont enfin acquis et font désormais partie du capital initial. Si le fonds retourne à nouveau 3% dans l’année N 1, il gagnera 309€.

L’ effet de cliquet renforce la garantie de capital. Inversement, une unité de compte ne bénéficie pas de ce mécanisme : les plus-values sont latentes et peuvent être perdues en fonction des fluctuations du marché.

Quelles catégories de fonds en euros offrent les meilleurs taux de rendement ?

Amélioration des performances des fonds immobiliers et des fonds en euros opportunistes

Les célèbres fonds en euros dynamiques ou opportunistes offrent des rendements plus attrayants que la moyenne. Et pour une bonne raison : comme son nom l’indique, certains de ces fonds sont investis dans des actifs qui sont censés augmenter leurs rendements. Il s’agit, par exemple, du soutien aux sociétés immobilières (SCPI…), du titre de l’entreprise, des OPCVM, etc. Ces fonds réalisent certainement plus de rendements aléatoires que les fonds conventionnels, mais n’oubliez pas qu’ils garantissent toujours votre capital ! En fin de compte, le risque reste sous contrôle.

Remarque importante : Pour y accéder, vous devez placer un minimum (généralement environ 30%) de votre investissement dans des unités de compte non garanties pour la grande majorité de ces fonds opportunistes. Pourquoi cette limitation ? Principalement pour empêcher le succès de ces fonds en euros de canniber les fonds classiques et les UC. Si vous êtes en panne, une astuce consiste à choisir l’unité de compte la moins risquée (par exemple, une CPU investie dans de bonnes obligations d’État).

Certains fonds en euros traditionnels restent attrayants

Malgré des rendements inférieurs à ceux des fonds en euros dynamiques, les fonds en euros conventionnels restent très appréciés par les épargnants, notamment parce que :

Ils n’imposent aucune restriction à l’investissement dans le CPU, contrairement à de nombreux contrats dynamiques qui peuvent vous forcer à en allouer une partie (généralement entre 20 et 50 %) aux UC, comme expliqué ci-dessus.

Il n’y a pas de période de blocage, contrairement aux fonds immobiliers qui peuvent provoquer une période de blocage, des sorties anticipées et/ou des temps de retrait assez longs.

Vous pouvez récupérer votre argent à tout moment. À l’inverse, les gestionnaires de fonds dynamiques peuvent reporter votre demande de rachat s’ils estiment que les conditions du marché ne sont pas avantageuses.

Les Fonds Euro-Croissance

En 2014, le gouvernement a annoncé la création d’un nouveau média qui fournirait un revenu plus élevé alors qu’il garantirait tout ou partie du capital. Après tout, l’ Euro-Growth Fund investirait largement dans l’Union européenne et le reste dans un soutien sûr. En retour, le souscripteur devait accepter

  • pour bloquer vos épargnes 8 ans, pour profiter de la garantie de capital
  • coûts de gestion plus élevés

Ce qui semblait être une bonne idée (envoyer l’épargne de la société française pour financer les entreprises) n’attendait pas de succès. En 2020, l’encours des fonds de croissance en euros s’élevait à 2,3 milliards d’euros, soit une baisse de l’eau par rapport au stock d’assurance vie de 1 700 milliards d’euros.

Voici quelques exemples des principaux Fonds Euro-Croissance  :

  • AFER croissance de l’euro, de l’assureur Aviva
  • AGPI Euro assureur croissance AXA
  • Eurocroissance Patrimoine de BNP Paribas
  • MACSF Rés Multiprise en charge

De mon point de vue, je ne suis pas contre ce genre de soutien, mais je pense qu’il est tout à fait possible d’obtenir les mêmes résultats avec l’assurance-vie conventionnelle, sans être obligé de bloquer l’épargne 8 longues années et de payer plus…

Assurance vie en euros : un taux de rendement moyen attendu en 2019 d’environ 1,4%

La performance des fonds en euros est presque tous les cas. Les principaux ont annoncé des taux de rendement allant de 1% à 3% net des commissions : Euro Long Term Alluance, Apicil Euro Garantie, Euro Classic… Comme chaque année, elle devra attendre mars pour récupérer tous les fonds en euros.

Bien que les premiers rendements semblent indiquer une légère baisse par rapport à l’année dernière, de nombreux experts estiment que le rendement moyen pour 2019 diminuera par rapport à 2018 : environ 1,4 %. les taux étaient de 1,6 % en 2018, 1,8% en 2017 et 2016, 2,3% en 2015 et 2,5 % en 2014 (déduction sociale de 17,2%)

Ce recul est principalement dû à une croissance économique lente, à une inflation proche de zéro et à des taux directeurs proches de zéro. La situation peut-elle changer positivement ? Rien n’est moins sûr, d’autant plus que la BCE continue de maintenir ses taux de base bas. Les gestionnaires d’assurance s’opposent à ces pratiques monétaires, mais ils n’ont pas vraiment le choix.

Répertoire des fonds Euros : trouvez le meilleur contrat d’assurance vie

Les fonds que nous avons présentés sont accessibles par le biais de contrats d’assurance-vie. Par exemple, un fonds en euros peut être offert par différents contrats d’assurance vie… mais ceux-ci ne sont pas nécessairement les mêmes !

Vous trouverez ci-dessous les meilleurs contrats d’assurance vie dans lesquels ces fonds en euros sont intégrés. Il y a beaucoup d’autres contrats, mais nous avons seulement les contrats choisis avec :

  • Mise en œuvre des fonds en euros
  • Coûts de gestion réduits
  • Appuie une unité de compte suffisamment diversifiée
  • Solutions d’abonnement en ligne pratiques et interface contractuelle

Euro Swisslife

%

Distributeur Contrat Fund euro Et savoir plus Retour 3 ans Retour 2019 Retour 2018 Retour 2017 Frais de gestion

Contraintes Tapez le fonds euro Assureur

Yomoni Vie

Suravenir Rendement

Voir

5,70%

1,60%

2,0%

2,0%

0,6% Klassiek Suravenir
Fonds

Darjeeling

Voir

5,1% – 8,5%

1,3%/ 2,8%

1,7%/ 2,7%

2,0%/ 2,80%

0,6% 20 à 60% nl UC Opportunité Swiss Life

NALO Patrimoine

Netissima

Voir

6,20%

1,70%

2,25%

2,1%

0,85% Opportuniste Generali

NALO Patrimoine

Eurossima

Voir

4,70%

1,25%

1,65%

1,77%

0,85% Classique Generali

BforBank vie

Toewijzing voor lange termijn

euro

8,50%

2,40%

2,9%

3,0%

0,7% 25% nl UC Euros Immobilier Spirica

BforBank vie

Euro Dolcea Vie

voir

6,00%

1,65%

2,10%

2,15%

0,6% 25% nl UC Classique Spirica

Boursorama VIE

Euro exclusief

Voir

6,10%

1,55%

2,31%

2,1%

0,75% Opportuniste Generali

Boursorama VIE

Eurossima

Voir

4,70%

1,25%

1,65%

1,77%

0,75% Classique Generali

ING direct vie

Eurossima

Voir

4,70%

1,25%

1,65%

1,77%

0,6% Classique Generali

ING vie directe

Netissima

Voir

6,20%

1,70%

2,25%

2,1%

0,75% 20% nl UC Euros Immobilier Generali

Fortunéo VIE

Suravenir Opportunity

Voir

8,20%

2,40%

2,8%

2,8%

0,6% 40% nl UC Opportuniste Suravenir

Fortunéo VIE

Suravenir Rendement

Voir

5,70%

1,60%

2,0%

2,0%

0,6% Classique Suravenir

Beurs Direct Horizon

Netissima

Voir

6,20%

1,70%

2,25%

2,1%

0,65% 30% nl UC Opportuniste Generali

Beurs Direct Horizon

Eurossima

Voir

4,70%

1,25%

1,65%

1,77%

0,65% Classique Generali

Linxea Zen

Apicil euro garanti

Voir

5,80%

1,25%

2,16%

2,25%

0,6% 30% nl UC Classique Apicil

MonFinancier Vie

Eurossima

5,10%

1,25%

1,80%

1,92%

0,6% 30% nl UC Classique Generali

Mon Financier Vie

Netissima

6,20%

1,70%

2,25

2,1%

0,75% 30% nl UC Euros Immobilier Generali

Mon Financier Retraite Vie

Suravenir Opportunités

8,20%

2,40%

2,8%

2,8%

0,6% 40 % nl UC Opportuniste Suravenir

Mon Financier Retraite Vie

Suravenir Rendement

5,70%

1,60%

2,0%

2,0%

0,6% Classique Suravenir

Puissance Avenir

Suravenir Opportunité

8,20%

2,40%

2,8%

2,8%

0,6% 40% nl UC Opportuniste Suravenir

Puissance Avenir

Suravenir Rendement

5,70%

1,60%

2,0%

2,0%

0,6% Classique Suravenir

Sécurité Pierre

Sécurité Pierre Euro

9,70%

2,80%

3,20%

3,40%

0,8% 50% nl UC max. 35% sur le fonds euro Opportuniste Suravenir

AVIVA VIE

Evolutie Vie

Aviva Actief Garanti

6,41%

1,76%

2,21%

2,31%

Aviva actif garanti

Foire aux questions sur les fonds en euros :

? Quel est le rendement d’un fonds en euros ?

En 2019, le pourcentage moyen des fonds en euros était de 1,3 % en moyenne. Cependant, les écarts entre ces supports sécuritaires sont importants ! En effet, certains fonds ont généré deux fois plus de rendements : pour certains jusqu’à 3%. En général, les fonds en euros dynamiques ont surperformé les fonds en euros conventionnels à un niveau de risque presque équivalent. Consultez notre comparaison des meilleurs fonds en euros pour plus d’informations.

? Quel est le coût d’un fonds en euros ?

Le assureur applique des frais de gestion allant de 0,6% à 1% par an, rarement au-dessus, en plus des coûts possibles du contrat d’assurance vie utilisé pour héberger le fonds en euros. Bien que ces contrats fonctionnent tous de la même manière, les taux peuvent varier de simple à triple, selon les banques et les courtiers qui les prennent. Notre conseil : choisir une assurance vie 100% en ligne, elle ne facture généralement aucun frais. Pour plus d’informations, consultez nos 5 conseils pour choisir votre fonds en euros.

? Suis-je obligé de souscrire une assurance-vie pour investir dans un fonds euro ?

Oui, un contrat d’assurance-vie est une enveloppe fiscale qui vous permet de loger votre Eurofund. Mais attention : tout contrat d’assurance-vie ne peut pas être admissible à plus de 1 ou 2 fonds en euros, il est donc nécessaire de choisir le meilleur contrat ! Apprenez à choisir votre police d’assurance-vie.

 ? Quels sont les avantages et les inconvénients d’un fonds en euros ?

Les principaux avantages de ce soutien sont les suivants :

  • Il rend le capital de croissance sans risque de perte
  • L’ argent affiché peut être retiré à tout moment
  • Vous bénéficiez d’impôts avantageux
  • Un bon fonds peut générer entre 2,5% et 3% de rendement

Les principaux inconvénients sont les suivants :

  • Un rendement qui tend à diminuer au cours des dernières années
  • Un fonds en euros n’est généralement disponible que dans quelques contrats d’assurance vie

Le fonds en euros reste le meilleur investissement sans risque. Trouvez votre fonds en euros avec notre comparateur

? Quel est le meilleur fonds en euros disponible ?

Nous avons étudié et analysé une cinquantaine de fonds et sélectionné les fonds qui nous paraissaient les meilleurs. C’est le résultat de notre Comparaison : Parmi les fonds en euros dynamiques figurent les meilleurs : Euro Swisslife, Netissima, Suravenir Opportunités et Euro Allocations à long terme Nous avons sélectionné dans les fonds classiques : Suravenir Yield, Eurossima, Euro Dolcea Life et Apicil Euro Guarantee

Quelle est la meilleure police d’assurance-vie ?

Pour la gestion gratuite, nous recommandons Bforbank ou Darjeeling. Pour le superviseur sous mandat, Yomoni ou Nalo. Pour en savoir plus, consultez notre meilleure comparaison d’assurance-vie.

Quel retour attendre de l’assurance-vie ?

L’ assurance-vie est une enveloppe fiscale qui vous permet de placer votre argent dans les médias, à savoir les fonds en euros et les unités de compte. Le rendement de l’assurance-vie dépend donc de la performance des transporteurs sélectionnés.

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