Qui est la banque en ligne du Crédit Mutuel ?

Le développement du concept des banques en ligne, a conduit les grandes banques physiques à se réinventer afin de s’imposer sur ce nouveau marché. Le crédit mutuel n’en a pas été du reste. Mieux, sa banque en ligne fait partie des plus plébiscitées par les utilisateurs. Fortuneo puisque c’est de lui qu’il s’agit dispose d’une offre de service, qui a de quoi aguicher plus d’un. Découvrez-en plus sur cette banque en ligne dans ce petit guide.

Fortuneo, les ambitions de cet établissement financier

Créée en 1992, Fortuneo est la banque en ligne du crédit mutuel proposant un service de bourse en ligne. En 2000, cette banque prend le statut d’établissement bancaire. En 2001, elle opte pour le nom Procapital. Néanmoins, son identité publique est restée inchangée afin de maintenir sa visibilité et sa communication.

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Notez qu’après les rachats entre 2002 et 2005, Fortuneo passe au statut de principal actionnaire d’Avira. Les ambitions de cette banque s’élargissent avec le rachat de l-Bourse qui est un établissement de courtage en ligne. Elle a été rachetée ensuite en 2006 par le Crédit Mutuel Arkéa, devenant sa maison mère.

Enfin, en 2016, elle s’est associée à la plateforme de crowdfunding Smart Angels. En 2009, elle devient officiellement une banque en ligne. À partir de 2018, elle a été reconnue en tant que premier établissement financier en ligne utilisant le sans contact. À ce jour, on y dénombre plus de 60.000 clients en France, en Belgique et bien d’autres pays.

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Les différentes offres chez Fortuneo

Cette banque en ligne propose un produit d’appel représentant le compte bancaire avec une carte gratuite. Les trois catégories de cartes qui sont mises à disposition sont le débit immédiat, le débit différé, et la carde de crédit.

Parmi les différentes offres proposées, vous pouvez distinguer :

  • le compte courant avec 3 types de cartes :
  • la Mastercard : il faut fournir un justificatif de revenus à hauteur de 1 200 € nets ou bien 5 000 € d’épargne ;
  • la Gold CB Mastercard : il faut un revenu net d’au moins 1 800 € par mois ou une épargne de 10 000 € ;
  • la World Elite CB Mastercard : il faut pouvoir justifier de 4 000 € nets par mois ou du moins verser cette somme chaque mois sur le compte. En cas de non-versement, il y a une facture de 50 € par trimestre.
  • Le crédit immobilier chez Fortuneo
  • les produits d’épargne Fortuneo : il y a le livret A, le livret de développement durable et de solidarité ainsi que le livret + et livret + enfant ;

En dehors de ces services, vous pouvez bénéficier aussi du PEA Fortuneo (plan d’épargne en actions) et autres comptes-titres. Vous avez droit aussi à l’assurance-vie Fortuneoles contrats d’assurances-auto et la bourse Fortuneo.

La souscription chez Fortuneo

Vous souhaitez souscrire pour un compte bancaire, vous devez avoir au moins 18 ans et être résident fiscal en France. Sachez que la souscription se fait en ligne via leur site web, suivant certaines étapes.

Parmi celles-ci se trouve le choix du compte suivi de la création de dossier en votre nom. En plus de ceux-ci, vous devez procéder au remplissage du dossier en mentionnant vos données personnelles et professionnelles. Ces informations sont importantes pour le suivi du respect des conditions de ressources.

Ces dernières concernent le choix de la carte bancaire, celui des assurances et des modes de paiements. Retenez qu’après création du compte, des preuves d’identité devront être fournies.

Les avantages et inconvénients de Fortuneo par rapport à ses concurrents

Comme toute banque en ligne, Fortuneo présente des avantages et inconvénients par rapport à ses concurrents.

En termes d’avantages, sa principale force réside dans la gratuité de son compte courant ainsi que l’absence des frais de tenue de compte. Elle offre aussi une carte bancaire gratuite sous certaines conditions : un dépôt mensuel minimum doit être respecté afin d’éviter les frais forfaitaires. Leur option bourse est très appréciée avec une tarification compétitive pour les traders actifs. Le service clientèle est réactif et disponible 6j/7.

Fortuneo n’est pas sans défauts. Le principal point faible concerne son accessibilité géographique limitée qui peut freiner certains clients potentiels vivant hors de France métropolitaine ou ailleurs dans le monde. Elle ne dispose pas encore d’un réseau physique, ce qui implique qu’il n’y aura pas d’accès aux guichets automatiques ni aux agences bancaires traditionnelles du Crédit Mutuel (sa maison mère). Un autre aspect moins avantageux est survenu en octobre 2019 où la néobanque avait connu une faille technique ayant impacté plusieurs milliers de clients.

Toutefois, malgré ces inconvénients mineurs, la popularité croissante de cette institution financière montre bien qu’elle a su trouver sa place sur le marché grâce à la qualité et la diversité des services proposés à ses clients au quotidien.

Les outils et services proposés par Fortuneo pour faciliter la gestion de ses finances en ligne

Fortuneo se distingue aussi par ses outils et services innovants qui visent à faciliter la gestion de ses finances en ligne. Elle propose une application mobile intuitive et facile à utiliser pour effectuer des transactions bancaires depuis son smartphone ou sa tablette.

L’agrégation de comptes externes, tels que les cartes Revolut et N26, est possible sur Fortuneo afin d’avoir une vue globale des encours financiers du client. Cette fonctionnalité permet aux usagers de suivre leurs dépenses plus facilement, mais aussi d’effectuer des virements entre plusieurs comptes depuis leur compte courant Fortuneo.

Les clients peuvent aussi bénéficier du service ‘Budget’ qui leur offre la possibilité de définir un budget mensuel en quelques clics seulement. Ils reçoivent ensuite des notifications quotidiennes sur l’état de leur compte ainsi qu’une alerte s’ils dépassent le montant prévu dans leur budget.

Il est possible pour les petits épargnants comme les investisseurs avertis, via Bourse Direct (appartenant au groupe), d’accéder aux marchés boursiers européens grâce à la plateforme fournie par Fortuneo avec une tarification compétitive basée sur le nombre d’ordres réalisés.

L’intérêt croissant des consommateurs pour ces outils numériques sophistiqués témoigne résolument du potentiel attractif accru qu’exerce cette entreprise fintech comparée aux enseignements bancaires traditionnels où personne ne souhaite passer son temps inutilement dans un guichet physique. C’est donc un choix judicieux pour les consommateurs de se tourner vers Fortuneo, qui a su s’imposer en tant que meilleure banque en ligne du Crédit Mutuel.

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