Investir dans un PER : choisir le meilleur placement pour votre épargne !
Face à l’incertitude des régimes de retraite traditionnels, nombreux sont ceux qui cherchent des alternatives pour sécuriser leur avenir financier. Le Plan d’Épargne Retraite (PER) s’impose comme une solution attrayante, offrant des avantages fiscaux intéressants et une gestion flexible de l’épargne.
Avec une multitude d’options disponibles sur le marché, choisir le PER le plus adapté à ses besoins devient fondamental. Comparer les frais de gestion, les performances des fonds et les options de sortie s’avère essentiel pour maximiser les bénéfices et garantir une retraite sereine.
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Plan de l'article
Qu’est-ce qu’un Plan Épargne Retraite (PER) ?
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un produit d’épargne introduit par la loi PACTE, conçu pour inciter les Français à épargner en vue de leur retraite. Ce dispositif, créé il y a cinq ans, a déjà séduit plus de 6 millions de Français.
Fonctionnement et objectifs du PER
Le PER permet aux épargnants de constituer un capital tout au long de leur vie active. Ce capital peut être récupéré sous forme de rente viagère ou de capital au moment de la retraite. Les banques et assureurs proposent des PER avec des options de gestion diversifiées pour s’adapter aux profils de chaque investisseur.
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Avantages du PER
- Avantage fiscal : Les versements effectués sur un PER sont déductibles du revenu imposable, dans la limite des plafonds légaux.
- Flexibilité : Le PER permet de choisir entre plusieurs modes de gestion (pilotée ou libre) et de transférer son épargne d’un PER à un autre sans frais.
Points à surveiller
- Frais de gestion : Les frais peuvent varier considérablement d’un PER à un autre. Pensez à bien comparer les offres pour optimiser la rentabilité.
- Options de sortie : La possibilité de sortir en capital ou en rente viagère doit être adaptée à vos besoins futurs.
Le PER s’impose comme une alternative solide pour ceux qui souhaitent préparer leur retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Critères de choix pour un PER adapté à vos besoins
Frais de gestion
Les écarts de frais entre les différents PER sont énormes. Certains produits affichent des frais annuels de gestion de 0,50%, tandis que d’autres peuvent grimper jusqu’à 2%. Choisissez un PER avec des frais compétitifs pour maximiser la rentabilité de votre épargne.
Performance
Les performances des PER varient aussi. Comparez les rendements historiques des différents fonds proposés par chaque PER. Un PER performant peut significativement augmenter votre épargne sur le long terme.
Flexibilité
La flexibilité est un critère central. Optez pour un PER qui permet des versements libres et programmés, ainsi que des options de gestion pilotée ou libre. Cette souplesse vous permet d’ajuster votre épargne en fonction de vos besoins et de vos objectifs.
Qualité des supports d’investissement
La qualité des supports d’investissement proposés par le PER est déterminante. Privilégiez des PER offrant une large gamme de supports, y compris des fonds en euros sécurisés et des unités de compte diversifiées.
Options de sortie
Les options de sortie du PER peuvent varier. Certains produits offrent uniquement une sortie en rente viagère, tandis que d’autres permettent une sortie en capital. Sélectionnez un PER en fonction de vos besoins futurs en termes de liquidité.
Comparaison des meilleurs PER
| Produit | Assureur | Frais de gestion |
|---|---|---|
| Linxea Spirit PER | Spirica | 0,50% |
| Lucya Cardif PER | BNP Paribas Cardif | 0,75% |
| Ramify PER | Apicil | 0,60% |
Comparatif des meilleurs PER en 2025 : que choisir ?
Pour 2025, trois PER se distinguent : Linxea Spirit PER, Lucya Cardif PER, et Ramify PER. Chacun présente des atouts spécifiques et des frais de gestion très compétitifs.
Linxea Spirit PER
Linxea Spirit PER, assuré par Spirica, affiche des frais de gestion de 0,50%. Il se distingue par une large gamme de supports d’investissement, notamment des fonds en euros sécurisés et des unités de compte diversifiées. Ce PER se montre particulièrement attractif pour les épargnants cherchant une grande flexibilité et une gestion pilotée efficace.
Lucya Cardif PER
Lucya Cardif PER, proposé par BNP Paribas Cardif, impose des frais de gestion de 0,75%. Ce produit se démarque par une offre complète en termes de supports d’investissement et par des performances historiques solides. Lucya Cardif PER est idéal pour les investisseurs souhaitant maximiser leur rendement à long terme tout en bénéficiant d’une gestion pilotée de qualité.
Ramify PER
Ramify PER, assuré par Apicil, présente des frais de gestion de 0,60%. Ce PER offre une grande flexibilité avec des options de versements libres et programmés. Ramify PER est particulièrement adapté aux épargnants recherchant une solution personnalisable et des performances constantes.
| Produit | Assureur | Frais de gestion |
|---|---|---|
| Linxea Spirit PER | Spirica | 0,50% |
| Lucya Cardif PER | BNP Paribas Cardif | 0,75% |
| Ramify PER | Apicil | 0,60% |
Avec ces éléments, vous disposez de toutes les informations nécessaires pour choisir le PER le plus adapté à vos objectifs de retraite.
Avantages fiscaux et implications du PER
Le Plan d’épargne retraite (PER), introduit par la loi PACTE, offre des avantages fiscaux notables. Les versements volontaires effectués sur le PER sont déductibles du revenu imposable, réduisant ainsi l’impôt à payer. Ce dispositif est particulièrement attractif pour les contribuables fortement imposés.
En phase de dénouement, le PER permet plusieurs options : sortie en capital, sortie en rente viagère ou une combinaison des deux. Chaque option a ses implications fiscales. Pour la sortie en capital, seul le capital est imposé, les gains étant soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30%. En revanche, pour la sortie en rente viagère, la rente est soumise à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.
Implications fiscales
Les implications fiscales du PER doivent être prises en compte lors du choix du mode de sortie. Voici quelques points à considérer :
- Sortie en capital : imposition sur les gains selon le PFU (30%)
- Sortie en rente viagère : taxation à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux
- Sortie mixte : combinaison des deux régimes fiscaux ci-dessus
La fiscalité avantageuse du PER en fait un outil puissant pour la préparation de la retraite, mais pensez à bien comprendre les différentes modalités de sortie pour optimiser son utilisation.