Ou ouvrir un compte titres ?

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Le compte de titres ordinaires est le moyen le plus flexible pour investir en bourse : il vous donne accès à presque tous les produits financiers provenant des bourses du monde entier. Mais faites attention à choisir le bon, car les honoraires d’agence peuvent varier de simple à triple selon le courtier. Dans cette comparaison, nous avons examiné les comptes de titres les plus importants du marché. Découvrez le résultat !

Lire également : Quel danger de donner son RIB ?

Résumé

Le fonctionnement du compte de titre
Comparaison des meilleurs CTO
Présentation du courtier
Solutions alternatives

Notre sélection des meilleurs comptes de titres réguliers

A découvrir également : Quelle banque derrière Cetelem ?

Courtier

Coûts Euronext

Accès sac à main

Informations

1

GRATUIT

21 pays

Plus d’informations

2

0,04%

26 pays

Plus d’informations

3

2,5€

22 pays

Plus d’informations

Qu’ est-ce qu’un compte de titre régulier ?

Vous savez déjà comment acheter des actions et maintenant vous voulez trouver le meilleur support. Avant de dire quels sont les meilleurs courtiers pour ouvrir votre compte titre, vous devez faire quelques rappels :

Le fonctionnement du CTO

Le compte de titres ordinaires (souvent abrégé CTO) est une enveloppe qui permet de loger une multitude d’actifs financiers : actions, ETF, obligations, matières premières, FCP, Sicav, warrants… de n’importe quel marché boursier du monde. Le CTO est connue pour sa flexibilité et sa flexibilité, car il peut couvrir presque tous les actifs accessibles aux particuliers, contrairement au Plan d’épargne en actions (PEA), qui se limite aux actions européennes, à certains OPCVM et aux ETF.

Résumons les avantages du compte de titres ordinaires :

  • Les fonds déposés ne seront pas bloqués , vous pouvez librement effectuer des virements entrants et sortants sur votre compte courant à tout moment.
  • Iln’y a pas de plafond limite dans un CTO, vous pouvez le nourrir autant que vous le souhaitez
  • Vous pouvez détenir autant de comptes de titres que vous le souhaitez auprès de plusieurs courtiers ou courtiers.
  • Vous pouvez acheter des actions de partout dans le monde , la seule limite est celle imposée par votre courtier (si elle ne vous donne pas accès à certains marchés, tels que asiatiques ou américains).

La contrepartie est que le impôt du compte de titres ordinaires n’a pas été optimisé, mais heureusement, il a amélioré avec l’impôt forfaitaire à 30%.

Pourquoi ouvrir un compte titre en ligne ?

Un compte de titres est ouvert par un courtier agréé. En France, il s’agit généralement d’un courtier indépendant, d’une banque ou d’un assureur.

Ces dernières années, des courtiers dématérialisés sont apparus et offrent des comptes de titres en ligne. Ces derniers travaillent ainsi que tout CTO d’un courtier conventionnel. La différence ? Il n’y a pas d’agence physique, tout est fait à distance : ouverture 100% numérique, accès à une plateforme en ligne, service client disponible par téléphone en cas d’urgence. Par conséquent, les courtiers en ligne font de sérieuses économies, qu’ils peuvent répercuter sur leurs prix.

En résumé, un compte titre en ligne :

  • Fonctionne comme un CTO classique
  • Utile beaucoup moins cher
  • tarifs Gain du temps et du papier

Quel est le coût d’un compte de sécurité ?

Les taux d’un compte de titres ordinaires sont librement choisis par le courtier qui les met sur le marché. Par conséquent, il est important de comparer les offres pour choisir le meilleur compte de titre.

Les principaux taux appliqués par un compte de titres ordinaires sont les suivants :

  • Frais administratifs  : ouverture, fermeture, transfert de ligne…
  • Frais d’agence qui dépendent du type d’actifs et du marché boursier

Une attention particulière doit être accordée lors de l’investissement dans les CFD : ces outils flexibles génèrent des frais particuliers. Nous expliquons tout cela dans notre guide des CFD — contrat de différence.

Comparaison des meilleurs comptes de titres à investir en bourse

Comment nous obtenons notre classement ont atteint

Face à la multitude de titres disponibles, comparer tous les titres disponibles est inévitablement compliqué et fastidieux. Nous avons étudié une vingtaine d’agents immobiliers , pour sélectionner ceux qui nous semblaient les plus intéressants. À notre avis, les meilleurs comptes de titres étaient :

  • Offrir des frais de gestion limités (voir zéro) et des frais de courtage concurrentiels
  • Octroi de l’accès à un nombre important d’instruments financiers et de bourses
  • Avoir unservice à la clientèle de qualité, ainsi quedes outils de gestion ergonomiques . Pour cela, nous avons contacté les plateformes de trading et le service client pour assurer leur disponibilité et leur compétence.

Sur les vingt acteurs étudiés, 4 ont sorti leurs épingles du jeu. Ensuite, nous les avons classés, et voici le résultat :

plus

Classement Algemene waardering Tarieven Producten Klantenservice Meer informatie
********

9,5

/10

10/10

10/10

9/10

Zoek uit

********

9

/10 9/10

9/10 9/10 9/10

En savoir plus

**

8,2

/10

8/10

8/10

9/10

Nl savoir plus

**

4e

7,7

/10 8/10

7/10

8/10

8/10

En savoir plus

Notre comparatif compte-titre ordinaire en détail

plus

** **
DEGIRO Beurs Direct XTB BForBank
Compte-titres-ordinaire

Nombre de marchés couverts

Très élevé

Moyen

Zeer

Aantal aangeboden produit Zeer

hoog

hameçon

Zeer

Direct de CFD-Investeringen ? Live Live de via CFD Live
Bhuizing van de titelrekening ABN Amro Crédit Agricole BNP Paribas BforBank
Stockage minimum 0,1€ 1€ 0,1€ 1€ 1€
Tarieven et frais de courtage

Bourse Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam)

0,04%

0,09%

(min. 0,99€)

0€

2,5€

(0,13% si ordre >pour les actions et ETF au comptant 3 000€)

Autres Bourses européennes 4€ 0,04%

0,15%

(min. 15€)

18€ 0,23%

sur la part de la commande plus de 7700€

frais de correspondants

(0,07 % pour les États-Unis, entre 0,07% et 0,2% pour les bourses européennes)

Expositions américaines 0,5€ 0,004$ par aandeel 8.5€ tot 10k€ Verder 0,09%
Een titelaccount openen

Gratis

Gratis

Een titelaccount sluiten

Gratis

Gratis

Gratis

100€

Frais de tenue de compte

Gratuit Gratuit

Gratuit

Gratuit

Frais d’inactivité

Aucun

au bout de 12 mois d’inactivité

Aucun

10€/mois

Voorbeeld béton de frais appliqués

24 bestellingen/jaar van 500€ op Euronext

5€

25€

0€

60€

Frais jaartarieven voor een laag-actieve belegger

120 commandes/an à partir de 1 000€ dont 20 à l’étranger

90€

460€

0€

1 060€

Frais annuels pour un investisseur actif

240 commandes/an à partir de 1.500€ dont 48 à l’étranger

240€

1 190€

0€

2.300€

Frais annuels pour un investisseur très actif

Plus d’informations Plus

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En savoir

Maintenant, nous allons présenter chacun d’eux un peu plus en détail.

Courtiers qui offrent les meilleurs comptes de titres

XTB offre le meilleur compte de titres à ce jour

XTB est un courtier en ligne fondé en Pologne en 2002, d’abord spécialisé dans les CFD, développant progressivement son offre et propose désormais des actions en espèces et des ETF. Aujourd’hui, il donne accès à des milliers d’actifs financiers à des prix attractifs  : actions, ETF, matières premières, indices, Forex et crypto-monnaies. Après avoir conquis le marché immobilier en Pologne et entré avec succès en bourse à la Bourse de Varsovie, XTB va conquérir l’Europe et s’est installée dans une douzaine de pays, dont la France en 2010.

Au départ en France, XTB France n’offrait que des CFD et a acquis une réputation parmi les investisseurs enthousiastes par ce type d’instruments, par exemple pour les stratégies de scalping ou de hedge trading. Le courtier veut atteindre un public plus large et propose des milliers d’actions et de FNB en espèces (c’est-à-dire en direct, pas via CFD) en 2018 avec l’ouverture d’un compte titre hébergé par BNP-Paribas. Parallèlement, il continue à développer sa gamme de services avec des interfaces de plus en plus puissantes, une formation en ligne et un support à la clientèle francophone. Au milieu de la course avec des courtiers en ligne tels que DEGIRO ou Bourse Direct, XTB a franchi une nouvelle étape fin 2020 en réduisant les commissions de médiation sur les actions et les ETF en espèces à 0€ .

En conséquence, XTB est progressivement devenu le courtier qui offre le meilleur compte de sécurité en termes de rapport qualité/prix :

  • Une large gamme de produits financiers
  • Tarifs réduits, en particulier pour actions et FNB en espèces
  • Plateformes de trading ergonomiques, y compris la XStation 5 exceptionnelle
Offre pour le compte de titre XTB
Promenade couverte — Europe France, Pays – Bas, Belgique, Grande – Bretagne, Suisse, Finlande, Italie, Norvège, Pologne, Portugal, Suède, République tchèque
Mars couvert — Hors Europe États-Unis, Brésil, Mexique, Brésil, Chine, Australie, Japon, Corée du Sud
Produits financiers Actions, obligations **UCITS ETF Forex Crypto-monnaies Matières premières

Le courtier XTB offre un large gamme de produits financiers. C’est même l’une des rares personnes à donner accès à des instruments tels que les cryto-monnaies (Bitcoin, Dash, Ethereum, Litecoin et Ripple) et les matières premières (blé, maïs, cacao, or, argent, platine, etc.).

Taux et frais de courtage du compte de titre
Détention Gratuit
Coût du compte de l’entreprise Gratuit
Ouvrir/fermer un compte de titres Gratuit
Coûts d’inactivité 10 €/mois après 12 mois
Coûts de stock et FNB en espèces 0€ montant d’achat jusqu’à 100 000€ par mois
Frais pour les actions de CFD et les FNB 0,08% lors de la commande (min. 8€)
Coûts CFD pour la crypto-monnaie 3,5€/lot
Frais sur les indices CFD, les matières premières, le Forex Afficher le taux de grille Trop grand

Les taux de XTB sont très attrayants, en particulier pour les transactions sur titres américains.

Semaine : 8am-20h

Services immobiliers
Hébergement du compte Blancs du PNB
Outils de gestion xStation 5 MT 4
Service à la clientèle Par téléphone, courrier, chat en direct

Révision assignée

9.5/10

Notre avis sur le compte titre DEGIRO

DEGIRO est un courtier 100% en ligne réputé pour son offre complète et ses tarifs agressifs. Fondée aux Pays-Bas en 2008, elle a été l’un des premiers courtiers à proposer une solution complètement dématérialisée. Dès le départ, DEGIRO a connu un grand succès et s’est rapidement imposé dans une vingtaine de PC avec ce service en ligne, il peut réaliser des économies significatives qu’il se répand vers les pays européens, y compris la France.

DEVIRO est depuis longtemps positionné comme courtier le moins cher sur le marché, avant qu’il ne soit dépassé par XTB. Néanmoins, un très bon compte de titre reste :

  • Frais de courtage très compétitifs. Pour une commande sur Euronext Paris et Bruxelles, ne comptez que 0,04% de frais
  • Pas de frais d’entretien , pas de pénalité pour inactivité
  • Un très large choix d’instruments financiers et un accès à de nombreux échanges dans le
  • monde

DEGIRO a été récompensé 4 fois consécutives en 2018 par Investment Trends (un institut d’études de marché), notamment dans les catégories Service Clientèle et Value for Money.

Offre de compte titre Degiro
Promenade couverte — Europe France, Pays – Bas, Belgique, Royaume – Uni, Autriche, Suisse, Suède, Pays – Bas, Finlande, Grèce, Hongrie, Italie, Norvège, Pologne, Portugal, République tchèque, Turquie
Mars couvert — Hors Europe Australie, Canada, États-Unis, Hong Kong, Japon, Singapour
Produits financiers Actions, contrats à terme, obligations, options, ETF, CFD

Le compte titre DEGIRO permet d’accéder à un nombre important de bourses en Europe, en Amérique du Nord et en Asie. Elle offre également plus de deux millions d’instruments financiers ! Cela en fait l’offre de courtage la plus étendue pour les particuliers sur le marché français.

Taux, frais de courtage des comptes de titres
Détention Gratuit
Frais de suivi des comptes Gratuit
Ouvrir un compte de titres Gratuit
Fermer un compte de titre Libre
Honoraires d’agence — France 0,04%
Honoraires d’agence — Europe 4€ 0,04% (max.60€)
Honoraires d’agence — États-Unis 0,5€
Frais d’agence — Autres 10€ 0,15%

Les prix DEGIRO sont les moins chers sur le marché, notamment sur l’Euronext Paris et Bruxelles : 0,04 % de frais de gestion !

Semaine : 8am-22h

Services immobiliers
Hébergement du compte ABN Amro Noir
des outils Gestion WebTrader
Service à la clientèle Par téléphone et par la poste

DEGIRO offre de bons outils et une interface simple et agréable. Le service à la clientèle est disponible sur une longue période en cas de besoin. Notez que toutes les équipes sont basées aux Pays-Bas, mais ont heureusement une équipe de conseillers francophones.

Révision assignée

9/10

Quelle est la valeur du compte titre BforBank ?

BforBank est une banque en ligne connue pour offrir une offre de courtage de haute qualité , avec des taux clairs et transparents. Et contrairement à ce que l’on pourrait penser, ouvrir un compte titre n’est pas conditionné à celui d’un compte bancaire !

BforBank est un peu plus chère que les courtiers spécialisés, mais a l’avantage d’offrir une offre bancaire mondiale : nombre de titres, compte courant, carnet d’épargne, assurance-vie… Il est donc idéal pour les investisseurs qui ne veulent pas répartir leurs actifs à différents intermédiaires. En outre, nous avons trouvé le service à la clientèle très compétent : le consultant a pu répondre aux questions techniques que nous lui avons posées (notamment sur la taxe du compte titre et l’impôt sur les dividendes étrangers)… Un excellent point !

Allemagne

Offre de compte Title BForBank
Promenade couverte — Europe , Autriche, Danemark, Finlande, Grande – Bretagne, Grèce, Irlande, Italie, Luxembourg, Norvège, Portugal, Suède, Suisse
Mars couvert — Hors Europe Australie, Canada, États-Unis, Hong Kong, Japon, Singapour
Produits financiers Actions, obligations, OPCVM, ETF, Warrants

Très bon accès aux foires. Nous apprécions qu’il ait une bonne présence en dehors de l’Europe, surtout aux Etats-Unis

Commande > 3.000€ : 0,13% (min. 10€)

Taux, compte de titres frais de courtage
Détention Gratuit
Frais de suivi des comptes Libre
Ouvrir un compte de titres Gratuit
Fermer un compte de titre 100 €
Honoraires d’agence — France

Commande de 0 à 1 000€ : 2,5€ Commande de 1 000€ à 3.000€ : 5€

Honoraires d’agence — International 18 € 0,23% sur la part de la commande supérieure à 7.700€ Coûts de contact par pays (env. 0,1 %)
Frais d’agence — Autres > 0,1%

Services pour le courtage
Hébergement du compte BForBank
Outils de gestion Marché en direct Kepler à mou Graphiques en direct Centre de négociation Ensemble de faits
Service à la clientèle Par téléphone, courrier, chat en direct

Semaine : 8am-21h Samedi : 9h00 à 18h00

Révision assignée

8.2/10

Qu’ est-ce que le Direct Compte titre Worth Exchange ?

Bourse Direct est un courtier français offrantune offre de courtage en ligne compétitive. Créé en 1996 et coté à la Bourse de Paris, vous pouvez ouvrir un compte de titres pour investir sur les marchés financiers à bas prix. Bourse Direct est l’un des rares courtiers en ligne qui maintiennent des agences physiques pour accueillir les clients et organiser des formations sur le salon. Actuellement, il y a 4 agences à Paris, Lyon, Toulouse et Lille. Aujourd’hui, Bourse Direct est l’un descourtiers français les plus renommés et compte plus de 125 000 clients.

Les points forts sont les suivants :

  • Prix compétitifs et accès aux grandes bourses européennes
  • Excellent service à la clientèle, qui est régulièrement récompensé
  • Organismes physiques offrant une formation régulière

Un point faible que nous remarquons est l’interface que nous trouvons un peu démodé, et qui bénéficierait de la modernisation, notamment en comparant Bourse Direct à Boursorama par exemple,… Mais ce point est de relativiser parce que Bourse Direct donne libre accès à ProRealTime, une excellente plateforme de trading en ligne.

Offre de titre en bourse directe
Promenade couverte — Europe France, Pays – Bas, Belgique, Grande-Bretagne, Suisse, Espagne, Portugal
Mars couvert — Hors Europe Etats Unis
Produits financiers Actions, obligations, OPCVM, ETF, Warrants, Forex

Le Direct Exchange Title Account vous donne droit à une large gamme de produits financiers. Cependant, nous regrettons qu’il ne couvre pas un avantage provenant des bourses hors Europe (Japon, Australie, etc.).

Commande > 4 400€ : 0,09%

Commande > 10 000€ : 0,09%

Tarifs, frais immobiliers pour la bourse directement
Détention Gratuit
Frais de suivi des comptes Gratuit
Ouvrir un compte de titres Gratuit
Fermer un compte de titre Gratuit
Honoraires d’agence — France

Commande de 0 à 500€ : 0,99€ Commandez à partir de 500€ à 1 000€ : 1,9€

Commande de 1 000€ à 2 000€ : 2,9€

Commandez à partir de 2 000€ à 4 400€ : 3,8€

Honoraires d’agence — Europe de 0,15% à 0,2% selon le pays
Honoraires d’agence — États-Unis Commande < 10 000€ : 8,5€
Frais d’agence — Autres 0,48% (min. 41,9€)

Beurs Direct est particulièrement compétitif pour les commandes sur titres français et les petites commandes (moins de 10 000€) sur les bourses américaines.

Services immobiliers
Compte Hébergement Crédit Agricole CIB
Outils de gestion ProReal Time Wincharts
Service à la clientèle Par téléphone, courrier, chat en direct

Semaine : 9am-20h Samedi : 11h-15h

Le service à la clientèle est l’un des atouts de Bourse Direct.

Révision assignée

7.7/10

Existe-t-il des alternatives au compte titre en ligne ?

Le PEA

Le Plan d’Épargne Action (PEA) est un compte titre spécial qui vous permet de bénéficier d’un allégement fiscal.

Nous avons fait un dossier sur ce sujet, que nous vous invitons à consulter si vous en avez plus :

Investir sur le marché boursier sans ouvrir de compte de sécurité en ligne

Le compte de titre est essentiel pour tenir compte des titres que vous avez acquis. En effet, c’est cette enveloppe qui garantit que vous en êtes le propriétaire. Malgré les avantages du CTO, son ouverture peut être préjudiciable, notamment en raison des détails administratifs à compléter (création du dossier d’ouverture, transmission des pièces justificatives, déclaration aux autorités fiscales, etc.).

Certains courtiers offrent à leurs clients la possibilité d’arbitrer des titres et de percevoir des dividendes sans avoir à ouvrir un compte de titres ! Comment est-ce possible ? Rien de surprenant dans la réalité : les courtiers n’ouvrent qu’un CTO en leur nom et le gèrent au nom de leurs clients. Donc, ils peuvent être des positions et prendre des dividendes en espèces, mais ne sera pas officiellement détenue. En fait, ils n’ont pas le droit de vote et n’ont pas la possibilité de participer aux assemblées générales des actionnaires.

L’ un des principaux courtiers pour proposer cette solution est eToro , que nous présentons dans le paragraphe suivant.

eToro, leader dans le domaine du commerce social

Basé à Chypre et autorisé par l’AMF à intervenir en France, ce courtier vous permet d’investir dans une multitude de titres (actions, indices, cryptomonnaies, etc.) Et percevez des dividendes sans avoir de comptes de titres . Les étapes sont donc simples et rapides.

eToro est surtout connu comme un chef de file dans lecommerce social, une pratique qui consiste à fonder ses décisions commerciales principalement, sinon seulement, sur celles des autres utilisateurs. Avec d’autres mots, les investisseurs novices peuvent suivre ou copier les commerçants chevronnés de leur choix et réaliseront les mêmes gains (et pertes).

Offre de courtier eToro
Promenade couverte — Europe Paris, Francfort, Londres, Madrid, Milan, Zurich, Oslo, Stockholm, Helsinki, Amsterdam
Mars couvert — Hors Europe New York, Hong Kong
Produits financiers Parts **Indices Matières premières Forex Crypto-monnaies ETF

Avec le courtier eToro, vous pouvez investir dans un grand nombre de titres.

Title Taux et frais de courtage de compte
Droit du gardien Gratuit
Frais de suivi des comptes Gratuit
Ouvrir un compte de titres Non
Coûts d’inactivité 5 $/mois après 12 mois
Coûts pour le courtage Actions 0%Position longue sans effet de levier Autre Voir notre fichier eToro complet (lien à la fin de l’article)

Semaine : 8am-20h

Services immobiliers
Hébergement du compte Lloyds Bank (CTO ouvert au nom d’eToro)
Outils de gestion Plateforme eToro
Service à la clientèle Par téléphone, courrier, chat en direct

Révision assignée

9/10

75 % des comptes d’investisseurs privés perdent de l’argent lors de la négociation de CFD : en savoir plus

Foire aux questions

Comment fonctionne un compte de titre ?

Si votre compte de titres est ouvert, vous pouvez maintenant commencer à passer vos commandes sur investir. Tout d’abord, sachez que le CTO ne peut contenir de liquidité, il devra donc nécessairement être lié à un compte courant ou à un compte de dépôt. Avant d’acheter des actions, assurez-vous que ce compte a assez d’argent. Ensuite, vous pouvez commencer à placer vos ordres boursiers : si vous ne savez pas comment le faire, vous pouvez consulter notre article avec toutes les étapes pour acheter des actions. Enfin, une fois vos titres achetés, votre compte de dépôt sera débité du montant investi, et vous serez le propriétaire officiel des actions !

Comment récupérer de l’argent à partir d’un compte de sécurité ?

L’ avantage du compte de titres ordinaires est que le capital reste disponible en tout temps. Si vous voulez récupérer de l’argent comptant, vous vendez simplement des titres, et les fonds récupérés sont ensuite transférés sur votre compte courant. Mais vous devriez savoir que si vous valeur ajoutée, chaque fois que vous êtes imposé sur elle en vertu de la taxe forfaitaire.

Quelle différence entre le compte titre et PEA ?

Il y a beaucoup de différences entre les comptes de titres et PEA : l’essentiel est que le plan d’épargne d’actions (EAP) est contrôlé par l’État, de sorte qu’il bénéficie d’une imposition plus avantageuse après cinq ans de possession , contrairement au CTO soumis à la taxe forfaitaire pour tous les épargnants. Mais le PEA a plus de limites : il ne peut détenir que des actions européennes et a un plafond de 150 000 euros, tandis que le CTO a plus de flexibilité et permet d’investir dans des actions et autres produits financiers du monde entier, sans frontières.

Quelle est la taxe d’un compte de titres ?

Tous les gains en capital et dividendes que vous recevez par l’intermédiaire d’un compte de titres seront imposés. Comptes de titres ordinaires sur lesquels est enregistré depuis Janvier 1, 2018 sont soumis à l’ « impôt forfaitaire » : il se compose d’impôts sociaux de 17,2% et d’impôt sur le revenu de 12,8%. Cette taxe simplifie le paiement de l’impôt : le prélèvement est automatiquement payé à la source par l’institution auprès de laquelle vous avez ouvert votre compte de trading. Ce dernier le retournera ensuite à l’IRS. Ces amortissements sont effectués systématiquement lorsque vous retirez de l’argent de votre compte de titres, si des bénéfices sont réalisés.

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