Pourquoi les contrats d’assurance habitation augmentent tous les ans ?
Pourquoi les assureurs appliquent-ils des augmentations tarifaires ? Si vous remarquez une augmentation du montant de votre prime, veuillez communiquer avec votre assureur. Et demandez-lui d’expliquer !
Nous pouvons distinguer deux types d’augmentation tarifaire :
- augmentations de taux de groupe
- augmentations tarifaires individuelles (ou mesures correctives)
En particulier, rappelez-vous que s’il n’y a pas de changement dans votre contrat (par exemple, ajout d’une garantie, suppression d’un taux promotionnel, changement de chauffeur,…) et/ou si vous n’avez pas indiqué de perte (auquel cas vous pouvez augmenter un taux bonus si prévu contractuellement), le montant de votre prime doit être au moins le même que l’échéance de l’année précédente. Ou être plus faible en cas de diminution du degré de bonus/malus par exemple.
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Augmentation tarifaire Collectif
Dans des situations comme celle-ci, une grande majorité des clients, voire tous les clients, sont soumis à une augmentation des droits de douane. Les compagnies d’assurance décident d’appliquer une augmentation générale du taux, seulement après un examen attentif. Ils sont bien conscients que ce type de décision aura un impact significatif sur leurs clients. Et que certains d’entre eux saisiront l’occasion de résilier leur contrat. Et enquêter sur le marché.
Quelles sont les causes des assureurs à le faire ?
Une compagnie d’assurance a un but commercial et a donc la vocation d’être rentable. Autrement dit, une compagnie d’assurance doit au moins maintenir un équilibre entre les primes et les indemnités versées dans le cadre des demandes de dommages-intérêts. Par exemple, si un client paie sa prime de 500€, il ne peut théoriquement pas déclarer une réclamation dont les coûts sont à partir de 600€ ! Parce que dans ce cas, la compagnie d’assurance ferait une perte de 100€. Heureusement, les assureurs peuvent prendre en compte le principe de la mise en commun risques.
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Cela signifie que chaque client paie d’une manière ou d’une autre pour les autres. Et qu’il y a donc une dilution des risques parmi tous les assurés. En d’autres termes, si cinq assurés paient chacun une prime de 500 euros, l’un d’entre eux pourrait se permettre d’obtenir une réclamation d’un montant de 2 000 euros sans avoir d’impact négatif sur la compagnie d’assurance.
Dans le même temps, les compagnies d’assurance doivent également tenir compte des coûts accessoires. Par exemple : location de bureaux, paiement du personnel, bon fonctionnement du matériel informatique, frais d’électricité, etc…
En fin de compte, l’équilibre doit être équilibré. La FSMA, l’organe de surveillance des sociétés financières et la BNB (Banque nationale belge) veillent au respect de l’équilibre. Surtout dans l’intérêt des consommateurs.
Le principal facteur de risque pour une compagnie d’assurance est la fréquence et la moyenne les coûts des demandes de dommages-intérêts. Alors que la flotte belge continue de croître, le nombre d’accidents a également augmenté au fil des ans. Les compagnies d’assurance ne peuvent pas non plus ignorer cette conclusion.
Toutefois, d’autres critères peuvent également expliquer que les entreprises voient leurs coûts augmenter. Les entreprises peuvent alors être obligées d’augmenter leurs tarifs dans certaines années.
Pourquoi l’assurance augmente-t-elle son prix ?
Exemples :
- le mauvais état général des routes
- mauvais temps
- hausse des coûts de réparation
- l’ augmentation des coûts demandés par les prestataires (p. ex. l’aide juridique ou la protection).
- l’ augmentation de l’indemnisation matérielle des victimes de la circulation routière ;
La crise économique actuelle est également en jeu. Ceux-ci comprennent les réserves financières des compagnies d’assurance qui, à la suite des nouvelles du marché, ne génèrent pas autant de bénéfices qu’auparavant.
En raison de ces divers facteurs , vous obtenez un climat sombre qui oblige les compagnies d’assurance à réviser leurs politiques de tarification. Il s’agit de maintenir leurs marges bénéficiaires et/ou leur stabilité financière.
Quelle attitude devrions-nous adopter à la lumière des augmentations tarifaires ?
Au lieu de vous renverser et d’accepter cette fatalité, vous devriez le voir comme une opportunité ! La possibilité d’enquêter sur le marché et de laisser votre assureur actuel pour une autre entreprise qui peut offrir des prix plus avantageux.
Lorsque les plus grandes compagnies d’assurance décident d’appliquer une augmentation tarifaire (généralement rapportée dans les médias), d’autres compagnies d’assurance plus petites suivent l’exemple.
Cela ne signifie pas que les mêmes entreprises ne feront aucun effort pour attirer de nouveaux clients. D’une part, compenser la résiliation de certains contrats et, d’autre part, augmenter leurs parts de marché respectives. Ce phénomène est assez paradoxal, mais il existe.
Par conséquent, un seul mot clé est : comparer, enquêter sur le marché, demander des devis. Et faites le bon choix ! Veuillez également noter que techniquement, vous pouvez annuler votre contrat existant chaque année (sous réserve du respect des formulaires et des délais requis). Et achetez-en un nouveau d’une autre entreprise ! Même avec la même compagnie !
Pour augmenter leurs tarifs, les compagnies d’assurance doivent respecter certaines règles strictes. En cas de non-conformité, vous pouvez demander légalement l’annulation de cette augmentation tarifaire.
Augmentations tarifaires individuelles (ou mesures correctives)
Contrairement aux augmentations de groupe, il s’agit d’une augmentation qui s’applique à vous personnellement. Par exemple, une prime de 10% ou plus sur la garantie RC et/ou omnium. La compagnie d’assurance parlera des mesures de récupération.
En fait, cela signifie qu’en raison des réclamations dans lesquelles vous avez été impliqué (ou en raison du grand nombre de ), votre profil client a tendance à s’écarter considérablement du profil client recherché par la compagnie d’assurance.
En bref, vous faites « tâche » parmi les clients de l’entreprise ! Et vous risquez de punir d’autres clients à long terme.
Cependant, parce que vous êtes client depuis de nombreuses années ou parce que vous ou vos proches avez d’autres contrats d’assurance au sein de la même compagnie, la compagnie d’assurance décide de ne pas vous dépenser. Mais pour garder votre contrat dans d’autres conditions qui vous sont imposées.
Ici aussi, vous pouvez choisir de ne pas accepter la décision de votre assureur. Pour résilier votre contrat et souscrire à un contrat avec une autre société. Cependant, cela peut être plus compliqué parce que votre profil est nécessairement (et donc la mesure de récupération a été notifiée) moins attrayant compte tenu de votre santé.